Положив деньги в банк, необходимо убедиться в их надежности. В противном случае вы можете потерять не только свои сбережения, но и нейроны. В этой статье мы расскажем о том, на что следует обратить внимание при выборе финансового учреждения.
Сегодня в России созданы все условия для вложения денег в банки с минимальным риском. Это и система страхования вкладов, и публикация отчетов о деятельности банка, и присвоение оценки надежности независимой организацией. Однако человеку, не разбирающемуся в финансовых вопросах, сложно разобраться во всей этой информации.
Мы решили упростить проект и собрали критерии надежности для семи банков. Опираясь на них, вы сможете исключить опасности, связанные с капитальными вложениями.
1. наличие лицензии.
Для осуществления банковской деятельности в России организации необходима лицензия. Она выдается Центральным банком на неопределенный срок, но может быть отозвана в любой момент. Без лицензии банк вообще не является банком.
Проверить наличие лицензии можно на сайте Центрального банка. Введите название организации, нажмите на результат и откройте профиль банка, используя данные. Данные о выданных лицензиях содержатся в 12-м поле, сразу после размера уставного капитала.
2. возраст.
За последние 25 лет наша страна пережила три серьезных финансовых кризиса: в 1998, 2008 и 2014 годах. Банки, давшие историю в начале 1990-х, смогли выдержать атаки на финансовую стихию. Это свидетельствует о правильной стратегии их режимов.
В случае непредвиденных обстоятельств они с большей вероятностью останутся на поверхности, поскольку имеют богатый опыт преодоления трудностей. Для «новых участников» это будет гораздо сложнее.
Дата регистрации финансового учреждения Центральным банком указывается в профиле после записи «регистрационный номер».
Совкомбанк работает с 1990 года. За это время небольшой государственный банк превратился в один из крупнейших частных банков страны. С февраля 2022 года он входит в десятку крупнейших банков. Размещая свои деньги в Совкомбанке, вы можете не беспокоиться об их сохранности.
3. размер.
Чем крупнее банк, тем больше вероятность того, что он выдержит финансовое потрясение. Поэтому целесообразно размещать свои деньги в крупной федеральной организации.
Для оценки размера банка можно использовать следующие критерии
Рейтинги банков по размеру активов можно найти на банковских сайтах, например banki.ru. Информация о количестве филиалов и отделений также содержится в профилях банков на сайтах центральных банков.
4. участие в системе страхования вкладов
В 2003 году государство создало государственную систему страхования вкладов для обеспечения безопасности размещенных средств. До этого момента вкладчики размещали свои деньги в банках на свой страх и риск. Если финансовое учреждение разорялось, они могли остаться при своем мнении.
К счастью, сегодня ситуация изменилась. Согласно федеральному закону 177-ФЗ, если банки не могут выполнить свои обязательства перед вкладчиками, их страхует специально созданная государственная компания «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Все вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Например, если вы положите в банк 700 000 рублей, то получите от АСВ всю сумму. В противном случае, если вы положите 2 миллиона, то получите только 1,4 миллиона рублей. При этом не имеет значения, были ли деньги размещены на депозите или разделены на разные вклады.
Поэтому эксперты советуют не размещать крупные суммы в одном банке. Желательно разделить их по разным местам и хранить в разных кредитных организациях.
В профиле банка на сайте центрального банка найдите отдельный пункт «Участие в системе страхования вкладов». Напротив этого пункта стоит «Да».
5. наличие статуса системно значимого банка
С 2014 года Центральный банк готовит и публикует список системно значимых банков России. Они являются своеобразной системой отсчета, гарантирующей стабильность и жизнеспособность банковской системы в целом.
Для включения в список оцениваются следующие критерии
На долю банков, включенных в данный справочник, приходится 75 % совокупных активов отрасли. Банкротство хотя бы одного из них влияет на все остальные. Поэтому при возникновении проблем у системообразующего банка центральный банк не отзывает у него лицензию, а проводит санацию — финансовое оздоровление позволяет избежать банкротства.
Какое значение для вкладчиков имеет то, что их вклады все равно застрахованы? Если вы хотите разместить в банке более 1,4 млн рублей, то это должен быть системно значимый банк. Возвращать деньги через АТЕ не нужно, так как банк вряд ли обанкротится.
Еще один важный момент — срок, в течение которого средства возвращаются в АСВ. С момента отзыва лицензии у банка до получения страхового возмещения может пройти несколько месяцев. Если вы не готовы ждать так долго, выбирайте системно значимый банк.
Список системно значимых банков вы можете найти здесь. Центральный банк утверждает его каждый год.
Деньги, которые вы спрятали под подушкой, обесцениваются; дело не в том, чтобы их сохранить, а в том, чтобы их сберечь. Сберегайте против инфляции и дайте своим сбережениям функционировать. Гибкие условия играют вам на руку:
Дополнительную защиту капитала обеспечивает государственная система страхования вкладов.
6. глава.
Капитал для банков — это справедливо. Чем он выше, тем больше денег может выдержать банк.
Вкладчики, положившие деньги в банк, могут забрать их в любое время. Банки (кредитные) не могут возвращать ранее предоставленные средства. Это может привести к «дырам», к которым должен быть готов сам банк.
Для их оценки используются два показателя.
Первый показатель является динамическим и требует оценки. Если в некоторые отчетные периоды капитал снижался, это тревожный сигнал. Он может указывать на потенциальные проблемы с выполнением банком своих обязательств.
Показатель H1 используется для определения достаточности капитала банка. Он не должен быть меньше 10%. В этом случае собственных резервов банка достаточно, чтобы закрыть финансовую «дыру».
Найдите абсолютные доли в «Расчете тех же средств» (форма 123). Выберите месяц, за который вы хотите получить информацию, и перейдите по ссылке. Нужное число сначала отобразится в строке 000.
Чтобы найти параметр H1, найдите «Сведения об исполнении обязательных показателей и иных кредитных организациях» (форма 135), выберите месяц, спуститесь в раздел 3 и найдите там параметр H1.0.
Самая маленькая российская валюта была выпущена в 1700 году. Это была бронза, эквивалентная 1/3 меди. Через год ее выпуск был приостановлен для некоммерческих целей.
7. экономические последствия.
Банк не является благотворительной организацией. Основная цель его деятельности — получение прибыли. Длительные убытки могут усугубить ситуацию. Центральный банк может отозвать лицензию на осуществление деятельности, не дожидаясь возникновения проблем с клиентами.
За динамикой финансовых результатов банка можно следить в разделе «Отчет о финансовых результатах» (форма 102). Там вы можете узнать сумму расходов и доходов, а также их структуру.
Как видите, провести поверхностный финансовый аудит банка может каждый. Все, что вам нужно, — это немного времени и доступ к сайту центрального банка. Процесс прост, но эффективен, позволяет устранить потенциальные проблемы, сократить время принятия решения и уменьшить стресс.
Пополнив счет в калькуляторе, вы сможете легко рассчитать свою выгоду.