Это стало возможным благодаря внедрению новых технологий, внесению изменений в стандартизированные процессы и развитию команды специалистов.
За три года SBER сократил средний срок подачи заявок на банкротство активов на 25 %: с восьми до шести месяцев. При этом банк увеличил среднее количество участников торгов на 63 % за тот же период — до трех. Об этом заявил Евгений Акимов, «лидер цифрового развития», руководитель управления исполнительного производства и банкротства Сбербанка. Путь к примирению».
Как отметил Евгений Акимов, реализация имущества в процессе банкротства — важнейший этап, отделяющий кредиторов от возврата денег, а должников — от решения финансовых проблем. Важно, чтобы реализация залогового имущества происходила как можно быстрее и выгоднее. Однако статистика рынка показывает, что длительность процедуры увеличивается, отсутствует аукционная конкуренция, а значит, растут скидки.
Евгений Акимов, начальник отдела арестов и банкротства Сбербанка России:
«За последнее десятилетие в России продолжительность процедур банкротства увеличивалась в среднем на 7,5 % в год. В результате на рынке она удвоилась: если в 2015 году банкротства длились в среднем 738 дней, то в 2023 году они будут длиться уже 1 350 дней. В то же время можно добиться противоположной тенденции SBER. За три года средняя продолжительность процесса банкротства активов сократилась на 25 %.
По словам Евгения Акимова, конкуренция среди желающих приобрести недвижимость в Поне очень низкая. Так, в 55% конкурсов в первом полугодии 2024 года участвовал только один кандидат, в 19%-2, в 9%-3. Еще одной проблемой в нынешнее время являются большие скидки при продаже. В среднем проблемные активы продаются с дисконтом около 40 % от первоначальной стоимости.
Евгений Акимов также рассказал, как SBER справляется с вызовами рынка и помогает клиентам быстрее и выгоднее продавать проблемные активы. Ключевыми направлениями являются синдикаты по банкротству, акселерация акций и содействие в проведении оценки. Компания внедрила простые и понятные правила использования имущества, находящегося в залоге у банка, а собрания и комитеты кредиторов проводятся в электронном виде на единой платформе Bankro.Tech. Все эти меры помогают ускорить процесс банкротства.
Евгений Акимов, начальник отдела арестов и банкротства Сбербанка России:
«Инновационные технологии и цифровые сервисы также способствуют ускорению и повышению эффективности процесса банкротства. Например, на рынке бизнес-активов и залоговых порталов DA разоряются как прямая покупка активов, так и аукционный рынок. Если клиент выбрал залоговый актив, но не знает, как его приобрести, ему может быть предоставлен онлайн-сервис. Он участвует в аукционе и помогает продать интересующую партию по цене клиента. Если клиент выбрал товар, но у него не хватает денег на его покупку, он может помочь решить вопрос с займом на покупку на аукционе по банкротству. На все объекты, которые рыночный алгоритм портала DA определяет как активы, доступные для покупки в кредит, распространяются услуги SBER «кредитный потенциал» и «автокредит». Кроме того, недавно было разработано и внедрено защищенное цифровое пространство для обмена конфиденциальными данными под названием Dataroom. Благодаря этому уникальному сервису клиенты могут безопасно обмениваться файлами объемом до 1 ТБ и экономить время.
VII Форум «Лидер цифрового развития. Курс на урегулирование» — это место для обсуждения наиболее важных тенденций в сфере просроченной задолженности и конструктивного диалога между кредиторами, экспертами, должниками и регуляторами. Мероприятие организовано компанией «АктивБизнесКонсалт», дочерней структурой «Сбера», и пройдет с 17 по 20 сентября на всесезонном курорте «Манзахерок». В форуме приняли участие участники рынка и регуляторы, а также представители профильных отраслей, таких как телекоммуникации, телемаркетинг и ритейл.
Сбер предложил сократить сроки процедур банкротства
Для радикального ускорения процесса несостоятельности необходимы законодательные изменения. Технологии искусственного интеллекта также могут быть полезны всем участникам банкротства. Кирилл Демин, заместитель председателя правления, директор Министерства агентских активов Сбербанка России, выступил на сессии «Цифровизация на службе эффективности: минимизация разумных решений в законодательстве о несостоятельности».
По словам Кирилла Демина, важной задачей для экономики является обеспечение максимально быстрого возврата активов лица в полный финансовый оборот в процессе банкротства. В этом случае удается сохранить отношения между самим бизнесом, трудовым коллективом и контрагентами, а также снизить социальную напряженность.
Искусственный интеллект играет важную роль в сокращении всех необходимых этапов банкротства. Сотрудники проблемных активов Сбербанка активно используют технологии. Например, нейронная сеть Сбербанка Gigachat уже обрабатывает справки арбитражных управляющих быстрее, чем человек. В среднем Gigachat тратит на выставку 1,5 минуты, в то время как специалисты — 20 минут. При необходимости нейросеть может ответить на вопросы о количестве кредиторов должника, сумме требований, средствах, потраченных управляющим, оспариваемых сделках и т. д.
Модель нейронной сети Gigachat может предоставить сотрудникам 16 рекомендаций по дальнейшим действиям. Например, им может быть сообщено, что сумма средств, потраченных конкурсным управляющим в ходе работы с конкретным должником, должна быть выплачена сверх средней цены по региону». Кирилл Демин продолжает обучать сотрудников работе с системой.
В то же время он подчеркнул, что для радикального ускорения процесса банкротства, особенно на его ранних стадиях, необходимы законодательные изменения по трем ключевым направлениям.
Во-первых, необходимо упростить доступ к информации о банкроте и его имуществе. В настоящее время синдикаты должны подавать отдельное заявление о предоставлении соответствующей информации в каждый государственный орган. Это отнимает много времени. Поэтому АИС должна иметь возможность получать данные из разных принципов в одном окне. Например, через систему междисциплинарного электронного взаимодействия (МЭВ), через МФЦ или Федеральную налоговую службу. .
Во-вторых, процедуры принудительного наблюдения должны быть прекращены, если очевидно, что восстановить платежеспособность должника невозможно, считает Кирилл Демин. По итогам 2023 года в 99 % случаев юридические лица были ликвидированы путем введения процедуры банкротства. Кроме того, многие специализированные кредиторы, в том числе Федеральная налоговая служба, внедрили автоматизированные системы прогнозирования вероятности восстановления платежеспособности должника. И если все прогнозы указывают на невозможность восстановления платежеспособности должника, можно сразу перейти к конкурсному производству, без необходимости введения процедуры наблюдения. Уже одно это позволяет сократить общую продолжительность процедуры банкротства на семь месяцев.
В-третьих, Кирилл Демин считает, что модель конкурсного производства необходимо изменить с двухуровневого конкурса на модель «голландского» («качельного») аукциона. При существующей структуре двухэтапная система торгов предусматривает повышение цены, в течение которого имущество, как правило, не продается. Таким образом, в 90 % случаев торги на понижение начинаются в форме открытого предложения. В большинстве случаев этап завышенных торгов длится не менее трех месяцев и влечет за собой материальные и организационные издержки для участников отношений несостоятельности.
Реализация этих законодательных мер ускорит процесс несостоятельности как минимум на шесть-семь месяцев». Специалисты-кредиторы сделают многое для скорейшего восстановления финансового состояния функционирующего предприятия. Однако здесь крайне важна поддержка государства. Только изменение системы может существенно сократить процесс банкротства на ранней стадии, когда шансы сохранить работоспособную компанию максимально высоки», — говорит Кирилл Демин.
Сбербанк не приносит прибыли
Основная причина передачи банков в руки государства — конфликт интересов. Министерство финансов пояснило, что центральные банки не должны становиться акционерами организаций в регулируемых секторах. Правительство считает, что продажа акций Зубербанка «снимет все сомнения».
Другой причиной, однако, стал затянувшийся спор о дивидендах. Так, с 2017 года регулятор не получил от кредитной организации ни копейки. Зубелбанк перечисляет все дивиденды напрямую в бюджет. При этом Центробанк также обязан выплачивать государству 75% своей чистой прибыли, но в последние годы регулятор несет убытки из-за спасения обанкротившихся банков. Поэтому власти перевели выплаты банков напрямую в казну. В противном случае эти деньги были бы потеряны.
По мнению Кирилла Лукащука, генерального директора рейтингового агентства НКР, центральный банк сможет ликвидировать убытки после продажи банка. Некоторые аналитики также считают, что регуляторы могут ужесточить требования к Зубелбанку и ввести максимальные ограничения.
Новый источник денег для путинских проектов
Сделка со Сбербанком может стать новым источником финансирования социальной политики президента Владимира Путина. Об этом сообщила газета «Ведомости». Часть средств, выплаченных регулятору за продажу контрольного пакета акций Сбербанка, будет возвращена в бюджет (75% от чистой прибыли). На льготы и пособия, о которых объявил глава государства, до 2024 года потребуется в общей сложности 3,8 триллиона драхм.
Однако, как утверждал ранее советник президента Андрей Белоусов, в бюджете заложено достаточно средств на социальные программы. В бюджете достаточно места, и проблемы недофинансирования нет». Есть обратная проблема. Они не могут их потратить», — добавил Денис Полибай, старший аналитик Leiffeisen Bank.
Экономист Михаил Делягин считает, что в ближайшее время Сбербанк, скорее всего, будет перепродан. Правительству не хватает полномочий для управления крупнейшим банком страны, который в долгосрочной перспективе может принести прибыль, превышающую его рыночную стоимость.
Депозиты остаются на прежнем уровне, процентные ставки могут вырасти
По словам министра финансов Антона Силуанова, смена основных акционеров не повлияет на гарантии правительства по вкладам населения. Однако близость банка к правительству и социальная ориентация президента могут повлиять на процентную политику. Вкладчики «Зубелбанка» давно жалуются на крайне низкую доходность по рублевым вкладам (максимальная процентная ставка составляет 4,5 % годовых). Манипулирование процентными ставками может стать политическим инструментом власти. Это не означает, что процентные ставки сразу вырастут на 2%, но могут колебаться в диапазоне 0,5-1,0%.
Грефф может уйти.
В течение последних трех лет нынешний глава Zuberbank Жермен Грефф пытался реструктурировать кредитную организацию в IT-компанию. Банкир планировал создать финансовую экосистему, объединяющую всевозможные технологии с реальными услугами. Сегодня банку принадлежат интернет-магазин Beru, медицинский сервис DocDoc, медиагигант Rambler и ряд других проектов.
Однако Центробанк неоднократно выступал против экспансии «Зубелбанка» в другие секторы экономики. Регуляторы убеждены, что создание экосистемы негативно скажется на конкуренции и создаст барьеры для других участников рынка. Консервативное казначейство может ужесточить контроль над кредитными организациями.
Герман Греф предупредил, что может покинуть пост главы банка, если придется менять стратегию в связи со сменой основных акционеров.
По мнению Станислава Волкова, генерального директора рейтинговой организации НКР, смена руководства банка весьма вероятна, если продажа банка будет связана с тем, что стратегию развития Сбербанка хотят интегрировать в национальный проект. Однако большинство экспертов сходятся во мнении, что кардинальных изменений в Сбербанке в обозримом будущем не произойдет.
В Сбере предложили, как снизить нагрузку на российские суды
Евгений Акимов, начальник отдела взысканий и банкротства Сбербанка, выступил на XII Международном юридическом форуме в Санкт-Петербурге «Банкротство — 2024: новые тенденции» с докладом об актуальных проблемах российских арбитражных судов.
В результате сегодняшние арбитражные суды перегружены. По данным судебной коллегии Верховного суда РФ, в 2021 году будет рассмотрено 1,8 млн обособленных споров, с 2022 года — 1,5 млн, с 2023 года — уже 2,6 млн. А это огромные временные затраты всех участников процесса, в том числе и арбитражных управляющих.
Евгений Акимов, начальник управления взыскания задолженности и банкротства
«29 мая 2024 года вступает в силу закон №. 107-ФЗ, созданный Верховным судом. СМИ писали о нем и акцентировали внимание в основном на увеличении предельной суммы кредиторов для перехода к банкротству. Однако, на мой взгляд, не менее важны новые правила для отдельных отличий в банкротстве.
Как отметил Евгений Акимов, согласно новому законодательству, кредиторы направляют свои требования в суд. Кредитор рассматривает их без вызова сторон и выносит только резолютивную часть решения. Если кто-то из кредиторов готов подать апелляцию, суд рассматривает иск напрямую. Решение может быть обжаловано, и суд может попросить вас вынести решение causa. В противном случае суд принимает его после получения апелляции. Среди других изменений, которые рассматриваются, — текущие вызовы и вызовы сторон, вопросы продления сроков разбирательства и заявления о предоставлении документов. (Май) были упрощены.
Евгений Акимов, начальник отдела арестов и банкротства Сбербанка России:
Эти изменения существенно разгрузят суды. Например, 90 % решений по исковым заявлениям никого не затрагивали, но судебные заседания все равно проводились, и на них приходилось присутствовать представителям и кредиторам. Также впустую тратились ресурсы на администрирование этих процессов.
Создание Судебного регламента также отчасти направлено на смягчение судебных издержек, отнесенных на пересмотр судебной практики Верховного суда РФ. 1 от 29 мая 2024 года, в котором говорится о необходимости уплаты госпошлины за рассмотрение индивидуальных разногласий при банкротстве. Евгений Акимов отмечает, что многие люди готовы не соглашаться и подавать жалобы в суды из-за разногласий. С введением госпошлины Верховный суд надеется сократить количество необоснованных жалоб.
Евгений Акимов, начальник отдела арестов и банкротства Сбербанка России:
«Что будут выписывать суды? Это позволит судьям больше времени уделять этим процедурам и более детально прорабатывать решения, когда есть расхождения в законодательстве. Ведь когда судьи постоянно перегружены, им некогда думать».
Сбербанк — один из крупнейших банков России и один из ведущих финансовых институтов мира. На долю Сбербанка приходится около трети всех банковских активов в России. Сбербанк является важным кредитором в национальной экономике и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, которому принадлежит 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс одна акция с правом голоса. Оставшиеся 50% минус одна акция плюс одна акция с правом голоса в уставном капитале банка минус одна акция принадлежат российским и международным инвесторам. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 8 ноября 2015 г. Официальные сайты банка: www. sberbank. com (сайт Группы Сбербанк), www. sberbank. ru.
Реклама. Рекламодатель: pjsc sberbank. токен: ljn8k1dgt.