Бывший владелец банка Алексей Хотин может неформально управлять съездом кредиторов банка «Югра». Однако АСВ отложило проведение съезда, чтобы обеспечить юридическую чистоту голосования. В то же время ситуация меняется — господина Хотина не поддерживают наиболее активные кредиторы банка, которые ранее были на его стороне.
‘Коммерсанту’ стало известно о конфликте между кредиторами ‘Югры’, который привел к необходимости отменить важное собрание кредиторов банка. Во вторник АСВ объявило о переносе собрания кредиторов «Югры», назначенного на 18 апреля, из-за «многочисленных лекций кредиторов банка, в том числе государственных органов и Банка России» о возможном недопонимании. В «Диа» сообщили «Коммерсанту», что получили 1,8 тыс. доверенностей, которые сейчас проверяются.
Между тем, отложенное заседание было важно для кредиторов «Югры», так как на нем мог быть создан комитет кредиторов банка. Союз вкладчиков и преемник «Югры» Николай Николаев смогли собрать максимальное количество кредиторов. юристов из 1 000 кредиторов с долгом в 4 млрд рублей. По его словам, вскоре после отмены «Югры» летом 2017 года он начал сотрудничать с бывшей высшей администрацией экс-банка. До апреля оно публично выступало против ЦБ и АСВ и поддерживало Кочина, в том числе в вопросе возврата лицензии банку. Однако несколько недель назад он резко изменил свою позицию и стал выступать против г-на Кочина, но не в пользу АСВ. Однако в АСВ считают, что «действия Николая Николаева организованы бывшими бенефициарами банка „Югра“ и направлены на поддержку их интересов».
Почему ЦБ разошелся с Минфином из-за вкладчиков «Югры»
Сам Николай Николаев не отрицает, что ему пришлось отдать концентрированный голос кредитора в пользу кандидата в комитет кредиторов, представляющего интересы Алексея Хотина. Однако из встреч с бывшими сотрудниками «Югры» он узнал, что проверенный комитет кредиторов должен был согласиться на заключение мирового соглашения с заемщиками банка в отношении бизнеса Хотина с точки зрения кредиторов. Тогда он принял решение консолидировать имеющиеся в его распоряжении голоса, при этом АСВ и кредиторы действовали самостоятельно, чтобы сформировать кворум.
После того как об этом стало известно в прессе, «Коммерсанту» удалось получить комментарии от пресс-секретаря Алексея Хотина. Отвечая на вопрос, работает ли Николай Николаев от имени банкиров и бывших руководителей «Югры», в том числе по созданию чекового комитета кредиторов банка, пресс-секретарь Хотина заявил, что эти заявления — «бредовая фантазия Николаева». Он также заявил, что бенефициары и бывшие топ-менеджеры банка никогда не пытались получить контроль над комитетом кредиторов банка. Мы работаем со всеми».
В то же время другой кредитор «Югры» Михаил Дарматов, неоднократно выражавший недовольство работой АСВ в период банкротства банка, начал консолидировать голоса кредиторов «Югры». Дарматов рассказал «Коммерсанту», что ему удалось договориться с кредиторами банка и получить их согласие на реструктуризацию долга. Эти компании уже направили свои предложения в АСВ (копия есть в распоряжении «Ъ»).
Как банк «Югра» боролся за возвращение лицензии
Диа рассказал «Коммерсанту», что объем кредитного портфеля «Югры» превышает 2 500 млрд рублей, а 99,9% от общего объема задолженности не предоставлялось более 18 месяцев. Агентство также подтвердило получение предложений о заключении мировых соглашений от 24 заемщиков и 12 ломбардов на общую сумму около 37 млрд рублей. Все обращения содержат схожие условия контроля над задолженностью. Они предусматривают ежемесячные платежи, равные дате подписания соглашения (около 2,5 млрд рублей в год), и погашение суммы долга в размере 25-50% от суммы задолженности. Непогашенная задолженность по окончании срока действия договора (через пять лет). ‘Процентную ставку за пользование денежными средствами на период рассрочки предлагается установить ниже среднерыночной’, — добавили в АСВ. По данным «Коммерсанта», процентную ставку предлагается установить на уровне 4-6%. Обычная практика АСВ предполагает реструктуризацию кредитов на менее выгодных условиях. В частности, заемщик должен будет погашать весь долг годовыми платежами, а не его часть, при этом «красиво обещая единовременную выплату оставшейся части долга в течение срока», поясняет собеседник «Коммерсанта» в АСВ. В текущих рыночных условиях процентная ставка не может быть ниже 10%. Чтобы получить согласие на реструктуризацию, заемщик должен доказать свою платежеспособность.
По словам Диа, он пытался обсудить свое предложение с компанией-кандидатом. Однако «на данный момент ни компании-кандидаты, ни их представители не пришли на встречу по приглашению агентства».
Виталий Солдатских, Ксения Дементьева, Владислав Трифонов
Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра»
Банк «Югра», входящий в топ-30 российских банков по размеру активов, лишился лицензии. Его не спасло ни посредничество Генпрокуратуры, ни поданный в арбитраж иск к Центробанку. Единственное, что удалось сделать «Югре», — это получить от регулятора подробное разъяснение, возмутившее Центробанк, почему у «Югры» отозвана лицензия.
28 июля Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра», который входил в топ-30 по размеру активов (по данным отчетности на 1 июля «Югра» занимала 29-е место — Газета.ру). Об этом говорится в сообщении Центробанка.
10 июля Центральный банк России ввел временный режим в банке «Югра», приостановив удовлетворение требований кредиторов банка в связи с неустойчивым финансовым положением. В то же время Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило выплаты вкладчикам банка в 1 69,2 миллиарда. Согласно официальному заявлению на 1 июня 2017 года, объем вкладов в банке «Югра» составлял 181,5 млрд рублей.
Центробанк не будет снижать ставку на ликвидацию финансового сектора со стороны неоднозначных игроков. В настоящее время введено временное.
Особый случай — банк «Югра». Это ясно из заявления Центробанка. Помимо формальной формулировки о несоответствии банка законодательству и нормативам достаточности капитала, которую регулятор размещает практически во всех объявлениях о выдаче лицензий кредитным организациям, на этот раз ЦБ подробно описывает, что будет делать с банком. В частности, будет детально проанализирована бизнес-модель «Югры».
По мнению регулятора, деятельность банка была «направлена на привлечение капитала населения и размещение его в активы ненадлежащего качества».
По данным ЦБ, банки собирали частные средства и выдавали кредиты компаниям, связанным с бенефициарами банка.
‘Кредитные организации фактически не предоставляли значительные суммы денег физическим и юридическим лицам, не связанным с владельцами банка’. В то же время регуляторы неоднократно выявляли в деятельности кредитных организаций с признаками высокого качества активов и залогов сомнительные правила дорожного движения, некорректные и недостоверные факты ссылок и схематичное применение требований банковских инструкций», — пишет регулятор.
По данным ЦБ, в 2017 году Банк России шесть раз уведомлял Генпрокуратуру о выводе активов из кредитных организаций и о двух событиях.
Банк России также ввел трехкратное ограничение на привлечение банками вкладов населения.
Тем не менее банк «Югра» продолжал активно привлекать вклады населения, используя форму для обхода регулятора, говорится в сообщении ЦБ. Например, «Югра» передавала вкладчиков в банк и таким образом обходила запрет Центробанка.
АСВ, на которое приказом ЦБ возложена обязанность временной администрации по управлению кредитными организациями, проводит расследования финансового состояния банков, а ЦБ отчитывается о результатах. Уже в первые годы работы временной администрации стало ясно, что банки выполняют свою работу, ссылаясь и скрывая свое реальное финансовое положение, пишет регулятор. Результатом работы временной администрации стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате акций (капитала) «Югры».
Регулятор пришел к выводу, что спасение банка не требуется.
Центральные банки являются финансово ненужными из-за «очень низкого качества активов и масштабов явного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств». Кроме того, банки не являются системно значимыми кредитными организациями.
В то же время банки, выплачивающие страховые вознаграждения, продолжат это делать, говорится в заявлении Центробанка.
Такая «полигамия» Центробанка в целом связана с претензиями по делу «Югры», вызванными влиятельными собственниками.
Прокуратура подала беспрецедентный иск, пытаясь оспорить назначенный на 20 июля запуск страховых выплат вкладчикам банка «Югра». Представители службы назвали предписание Центробанка необоснованным. Банк России не выявил нарушений обязательных нормативов в банке «Югра» и не имел права вводить временный режим, пояснили в прокуратуре. При этом, согласно июньскому отчету, «Югра» исправно соблюдала все нормативы ЦБ. Однако, согласно отчету, в июне капитал банка снизился на 17,7 миллиарда рублей до 32,4 миллиарда рублей.
Ранее владельцы «Югры» заявили, что разработали собственный план по восстановлению банка. Детали этого плана были озвучены 27 июля, накануне отзыва лицензии у банка. Основной владелец «Югры» Алексей Хотин направил в Банк России 10-летний план финансового оздоровления банка, в котором, в частности, бизнесмен предоставит финансовую помощь в размере 21 миллиарда рублей. В 2017 году пресс-служба бизнесмена накануне отзыва лицензии заявила.
План финансового оздоровления «Югры» предусматривает, что обязательства кредитной организации перед АСВ в размере до 1,70 млрд рублей защищены кредитным портфелем банка и личными поручительствами собственника банка. Выплаты АСВ будут осуществляться банком «Югра» в течение 10 лет в соответствии с представленным графиком. В частности, в сообщении.
Также недавно стало известно, что банк «Югра» намерен подать в суд на АСВ. Согласно электронной картотеке дел, 24 июля в Арбитражный суд Москвы поступил иск от имени банка «Югра» к Банку России. Истцы требуют признать действия и решения банка незаконными.
При этом другая сторона не намерена отказываться от обращения. После сообщения об отзыве лицензии у «Югры» Дмитрий Шиляев, бывший председатель совета директоров Кредитного фонда, передал «Газете Лу» через своего пресс-секретаря.
Решение Центробанка об отзыве лицензии на осуществление деятельности было абсолютно ожидаемым и является частью стратегии ЦБ. Она заключается в преследовании за несоблюдение правил, которые не были нарушены, и в осуждении нестабильных вкладов за пределами баланса.
Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое положение банка в течение шести месяцев, в первые же дни работы искусственно уничтожила отделение банка стоимостью 30 миллиардов долларов, создав «дыру», что и стало официальной причиной отзыва лицензии. Вчера вечером акционеры «Югры» представили в Центробанк план оздоровления. Менее чем через сутки эксперты Центробанка решили, что банк явно обанкротился, и отозвали у него лицензию», — говорит он.
С президентом банка «Югра» Алексеем Нефедовым связаться не удалось. Мобильный телефон банкира не работает уже несколько дней.
О проблемах «Югры» было известно давно, зимой юридическое лицо начало возвращать свои активы и стало осознавать и оценивать все риски, комментирует руководитель ФГ БКС Максим Шеин.
Вокруг «Югры» может разгореться скандал. Потому что там висят миллиарды рублей людей и групп с большим влиянием». На администрацию ЦБ оказывается беспрецедентное давление, она противостояла Генпрокуратуре, но ЦБ решил разрубить этот гордиев узел ударом. Время покажет, будут ли другие удары со стороны Генпрокуратуры или других структур, представляющих интерес для Югры. Это также зависит от масштаба выявленных злоупотреблений в банке», — комментирует Максим Осадчий, начальник управления корпоративного финансирования банка.
В то же время, как отмечают эксперты, спор привлек внимание к судьбе Алексея Хотина. Владельцы «Югры» стараются не появляться на публике и подчеркивают, что общаются со СМИ не напрямую, а через своих представителей.
Вряд ли стоит ожидать серьезного эффекта домино на банковском рынке после отзыва лицензии у «Югры». Потому что рынок уже давно ожидал такого исхода». И этот банк был эксклюзивным банком, который в основном финансировал девелоперские и нефтяные проекты в Хотине», — резюмирует Осадчий.
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Zen и Telegram. Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter