Страхование От Банкротства При Покупке Квартиры: Защита Ваших Инвестиций

В Государственных Думах Российской Федерации существует законодательство, направленное на защиту собственников квартир от риска банкротства участников общего строительства, иногородних покупателей и производителей. Сегодня эти категории собственников недвижимости не подпадают под действие закона о «банкротстве», что создает риски в основном для малого и среднего бизнеса.

Законодательство находится в ведении НКО «Право на защиту». Представители НПО намерены предложить его своим депутатам для обсуждения. Поправки к действующему закону об отмене (банкротстве) открывают таким образом розничные магазины или рестораны не только для владельцев квартир, построенных за счет собственного участия в капитале, но и для тех, кто намерен обрести неподвижность. Кроме того, НКО намерена включить права собственников квартир в законодательство.

Квартиры появились на российском рынке десять лет назад. Они особенно ассоциируются с роскошными и просторными домами, однако их правовой статус до сих пор не урегулирован. Квартиры считаются нежилыми помещениями, предназначенными для временного проживания.

А поскольку квартиры считаются нежилыми помещениями, подрядчики могут действовать по своему усмотрению в отношении качества используемых материалов, расположения здания, наличия придомовой территории и количества коммерческих площадей. В то же время закон о публичном строительстве частично распространяется на квартиры. Покупатель защищен только от двойных продаж, но если подрядчик обанкротится, то его включат в реестр умерших дольщиков.

Инвесторы в производство коммерческой недвижимости также по-прежнему находятся в зоне риска. В случае банкротства подрядчика они не признаются акционерами. В результате они получают выплаты только в пять оборотов после расходов, зарплаты, арбитражного управляющего и коммунальных услуг. Все контракты на три года аннулируются, оставляя инвестора ни с чем.

Следует понимать, что в большинстве случаев покупателями коммерческой недвижимости являются предприниматели, которые хотят создать или создают бизнес на этих площадках. И большинство из них — представители малого бизнеса. Сегодня банкротства подрядчиков могут привести к банкротству бизнесменов, которые хотели открыть бизнес в строительных зданиях. И государственные территориальные решения могут спасти их от убытков, а государство — от потери денег налогоплательщиков.

Пока все текущие инициативы властей направлены исключительно на обеспечение всех юридических гарантий для недвижимости, которую можно использовать в качестве жилья. В то же время покупатели коммерческой недвижимости остаются незащищенными.

Одним из способов решения проблемы может стать внесение поправок в закон о «банкротстве». Предлагаемые поправки поставят инвесторов в строительный сектор в более защищенное положение. Однако это не лучший и не единственный способ решения проблемы. Даже если закон будет изменен, у обанкротившихся производителей не будет других денег и не на что будет завершить строительство. Вопрос снова будет решаться государством.

И это самая главная причина, по которой ситуация в этом секторе не может измениться. Более эффективный способ — оценить объем недостроенной коммерческой недвижимости, как в квадратных метрах, так и в рублевом эквиваленте. Оценив полученные данные, можно определить, по какой ставке можно гарантировать эти риски.

За этот проект могут взяться страховые компании, давно работающие на рынке. При этом нет необходимости создавать такие структуры, как организации по страхованию вкладов или Дом.ру. Институты саморегулируемых организаций (СРО) сейчас пользуются большим успехом в стране.

Да, это может привести к увеличению стоимости коммерческой недвижимости при покупке ее на этапе строительства. Однако при выборе между потерей всего и страховкой инвесторы, безусловно, выберут второе. Это способ сохранить инвестиции по той простой причине, что страховка является лучшей гарантией и не имеет ничего общего с решением работника.

Кроме того, участие страховщика в этом процессе позволяет ему выбрать производителя и выявить несознательных и ненадежных. Простому инвестору сложно определить надежность проектов и подрядчиков. Это связано с тем, что у него нет ресурсов для таких проверок, а вот у страховых компаний они обычно есть.

В некотором роде вопрос защиты инвесторов в строительство коммерческой недвижимости требует дополнительного обсуждения, масштабных исследований и анализа ситуации. В то же время этот вопрос является одной из основных проблем развития предпринимательства в Российской Федерации.

Для всех частных предпринимателей, розничных торговцев, ресторанов и парикмахерских, открывающих свои помещения, мечта — экономическая стабильность в кризисные времена, ведь арендная плата — одна из самых высоких статей расходов бизнеса. Если в процесс совместного строительства вовлечены страховые компании, малый бизнес и владельцы квартир получают законодательную защиту в случае неплатежеспособности подрядчика.

Страхование от банкротства при покупке квартиры: защита ваших инвестиций

Если застрахованный страдает хроническим заболеванием, страховщик может уменьшить страховую сумму, и клиент должен решить, готов ли он заключить договор на таких условиях. Полисы ИЖК могут предусматривать страховые выплаты только по истечении определенного срока после заключения договора.

В то же время с марта 2022 года Банк России установил определенные правила в отношении договоров ИЖК на сумму менее 1,5 млн рублей. Согласно этим правилам, страховщики не могут рассматривать смерть клиента исключительно в результате алкогольного, наркотического или токсического отравления. В этом случае страховое покрытие вступает в силу сразу после уплаты первого взноса.

Риск инвалидности, временной нетрудоспособности или тяжелой болезни также можно включить в свой договор, но, как правило, страховая компания требует за них дополнительную плату.

Страховые выплаты по договору ДМС получает выгодоприобретатель — лицо, указанное клиентом в договоре.

Можно ли вернуть вложения до окончания действия полиса ИСЖ

В большинстве случаев договор ДМС предусматривает выплаты при дожитии застрахованного лица до конца срока действия договора страхования. Это означает, что средства и инвестиционные доходы доступны и после окончания срока действия договора.

В течение срока действия договора компании производят выплаты по страховым случаям. Некоторые компании также предлагают ежегодные выплаты инвестиционного дохода.

Если договор ДМС заканчивается досрочно, владелец договора получает только часть денег — выкупную сумму.

Размер выкупной суммы устанавливается в договоре, объясняет эксперт компании «Совкомбанк Страхование жизни». Обычно она меньше первоначально уплаченной страхователем премии. Если расторжение договора происходит в период отзыва (более 14 календарных дней, часто 30 дней), премия возвращается в полном объеме, если в этот период не произошло страховых случаев, поясняют в компании.

Борис Борзунов, начальник управления инвестиционного страхования компании «Росгосстрах-Жизнь», добавляет, что сумма приобретения зависит от срока, оставшегося до окончания действия программы.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования жизни

Как и любой инвестиционный продукт, вложения в ИЖК имеют свои преимущества и риски.

Преимущества ИЖК:

Эксперты компании «Совкомбанк Страхование жизни» поясняют, что возможность получения налоговых вычетов прогнозируется, если срок действия полиса ИСЖ превышает пять лет. Если НЭК предусматривает один платеж, то налоговый вычет предоставляется один раз с суммы, не превышающей 120 000 рублей. Это означает, что вернуть можно 15 600 рублей (13% от 120 000).

ВАЖНО: сумма возврата не может быть больше налога на доходы физических лиц, уплаченного застрахованным лицом за год.

Эксперты добавляют, что преимуществом ЭМК также является возможность для выгодоприобретателей получать немедленные выплаты, независимо от прав наследования, без необходимости проходить процедуру наследования (через полгода).

Владимир Верещак, основатель компании Wealth Consulting, поясняет, что после предоставления всех необходимых документов в страховую компанию выгодоприобретатель может получить деньги по договору ИСЖ на свой счет. Он также считает преимуществом ИСЖ то, что средства, передаваемые по договору, являются собственностью страховой компании — их сложно вывести из-под действия договора через судебное решение.

Болзунов утверждает, что ИСЖ как продукт для массовых инвесторов четко регулируется Центробанком. В указании Банка России говорится, что такие договоры обязательно должны включать 100-процентную защиту капитала (премия для пятилетних контрактов), а инвестиции могут осуществляться только в перечень активов, отвечающих необходимым критериям.

По мнению Болзунова, при недостаточном росте дополнительный доход может быть ниже, чем по депозитам, но выше при благоприятном сценарии. Основное преимущество, которое он определил к 2022 году, — сохранение капитала при сценарии давления, когда других инвестиционных продуктов нет», — заключает он.

Его недостатки:

Верещак считает, что средний ИЖК не может принять инвестицию, потому что она предоставляет важную комиссию. Положить деньги на депозит и купить обычную страховку гораздо эффективнее, не говоря уже о полноценных инвестициях в мобильный рынок», — говорит эксперт. Основным риском Верещак считает обесценивание капитала. По его оценке, инвестиции в ИЖК могут не снизить инфляцию.

Инвестиционное страхование жизни: главное

ИЖК — это инвестиционно-страховой продукт, сочетающий в себе страхование жизни и инвестирование капитала клиента в различные финансовые активы (например, акции, облигации, драгоценные металлы). ИЖК одновременно обеспечивает гарантию жизни и здоровья и инвестиционный доход с возмещением депозитных средств и защитой капитала.

Показатели ИЖК в конце срока действия договора могут быть выше средней процентной ставки по банковским вкладам, но могут быть и значительно ниже, а иногда и вовсе ниже.

Средний уровень ИЖК состоит из двух компонентов: страхования жизни и инвестиционного портфеля. Его определяет клиент, а управляет им страховая компания. Как правило, договоры ИСЖ заключаются на среднесрочный срок — от трех до пяти лет.

Страховая компания выплачивает владельцу договора основную часть дохода, полученного от инвестиций. Доля инвестиций, которую вкладывает инвестор, называется «коэффициент участия». Обычно он составляет 80-95% от инвестиционного дохода. Доход от AEE зависит от изменения стоимости облигаций, акций и других финансовых инструментов. Однако доход не гарантируется страховщиком.

Если договор ДМС заканчивается досрочно, владелец договора получает только часть денег — выкупную сумму.

Основными преимуществами HESY являются возврат страховых взносов и дополнительного дохода по полису, относительно низкий риск потери вложенных средств и возможность самостоятельно определить, кто является выгодоприобретателем. К недостаткам HESY можно отнести то, что полис не включен в систему страхования вкладов, а также то, что полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь.

С помощью сервиса Banki.ru можно узнать больше об инвестиционных вопросах, почитать о рынке, выбрать подходящего брокера, купить интересующие акции, облигации или ПИФы, а также узнать о ситуации на рынках металлов, монет и недвижимости.

Защита от банкротства

В США все брокеры должны быть членами Агентства по защите инвесторов (SIPC), которое защищает активы клиентов в случае банкротства.

Страховое покрытие.

SIPC защищает активы инвесторов в ценных бумагах и наличных, включая акции и облигации, но не покрывает убытки от коммерческой или инвестиционной деятельности.

Это важно, поскольку.

Защита активов инвесторов в случае финансовых трудностей брокера повышает их доверие к вам как к правообладателю и позволяет вам сосредоточиться на своей долгосрочной стратегии.

Что такое SIPC?

SIPC защищает активы клиентов фондового рынка на сумму до 500 000 долларов (включая наличные до 250 000 долларов) и гарантирует страховые выплаты и компенсации в случае неплатежеспособности фондового рынка.

Как это работает для вас?

Каждый брокерский счет, открытый через платформу InvestLink, автоматически получает защиту SIPC. В случае неплатежеспособности брокера SIPC возвращает инвестору активы в установленных пределах.

Двойное размещение

Деятельность InvestLink и аффилированных с ней брокеров регулируется двумя национальными надзорными органами — Казахстана — AFSA и США — SEC и FINRA.

Прямая собственность

Все активы записаны на имя, а не на имя посредника-медиаста.

Надежная защита активов

Счета, открытые через InvestLink, подлежат тому же уровню страхового покрытия, что и активы соответствующего клиента-медиатора в США.

Как я могу проверить, что счет действительно застрахован?

-На сайте Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) есть список брокеров. Информация о страховании также включена в полис.

Как я могу оплатить банкротство брокера?

1. Возврат акций: Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) может вернуть акции и другие ценные бумаги, которые могли быть потеряны в результате банкротства брокера. SIPC обычно сотрудничает с новым брокером, чтобы вернуть акции или ценные бумаги на счет клиента. 2. Возврат средств: если средства клиента, находившиеся под контролем брокера, были потеряны, SIPC выплатит клиенту компенсацию. Однако максимальная сумма компенсации ограничена.

Могу ли я вернуть деньги, потерянные из-за неудачной инвестиции?

— Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) не обеспечивает защиту от инвестиционных потерь или невыполнения инвестиционных стратегий. Цель этой организации — защитить активы клиентов в случае банкротства или мошенничества брокера.

Если мои активы превышают 500 000 долларов США, как мне заплатят, если мой брокер обанкротится?

— Если полис Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) не покроет всю сумму ваших активов, остаток будет выплачен через дополнительного страхователя (Lloyd’s of London).

Какие счета покрываются?

— Все клиентские счета покрываются при условии, что сумма средств на одного клиента не превышает 500 000 долларов США (SIPC) и 30 000 000 долларов США (дополнительное страхование).

Оставьте заявку

Заполните форму, чтобы получить бесплатную экспертную инвестиционную консультацию.

Скачать Investlink

Чтобы скачать мобильное приложение, наведите камеру телефона на QR-код.

Лицензия AFSA-A-LA-2021-0037 © Copyright 2024 Investlink LTD. Все права защищены.

Общий инвестиционный риск: инвестирование в финансовые инструменты на рынках ценных бумаг сопряжено с рисками. Эти риски включают в себя возможность получения неожиданной прибыли, частичной или полной потери капитала и возможных убытков. Ответственность руководства: как и руководство компаний, акции которых котируются на бирже, руководство Investlink не несет личной ответственности перед акционерами или инвесторами за результаты инвестиционной деятельности. Использование прошлых результатов: несмотря на то, что на данном сайте представлена информация о прошлых результатах, она дается только в качестве руководства и не гарантирует аналогичных результатов в будущем. Инвесторы должны понимать, что прошлые результаты не являются предсказателем будущих результатов. Ожидаемая доходность: заявления об ожидаемой доходности, представленные на сайте, являются примерами и не должны рассматриваться как инвестиционные рекомендации. Инвесторы должны понимать, что фактические результаты могут существенно отличаться.