Вкладчики рухнувшего АМТ Банка остались недовольны страховкой ликвидатора — Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В один из московских судов поступил иск к АСВ о возврате вкладов.
Также 24 апреля кредиторы встретятся с представителями организации, чтобы получить ответы на интересующие их вопросы. Если кредиторы не будут удовлетворены объяснениями, то, скорее всего, будет подан коллективный иск.
Вкладчик не считает, что средств АМТ на самом деле достаточно для полного удовлетворения требований. По оценкам АСВ, взыскивается не более 25-30% от учетной стоимости активов кредитной организации, а изначально говорилось о 100-процентном взыскании. До конца апреля госкомпания подаст заявление о банкротстве АМТ, который сейчас находится в стадии принудительной ликвидации.
По словам Ирины Маршанкиной, руководителя группы вкладчиков банка, беда затрагивает разные аспекты. В частности, денежная масса, выплачиваемая в рамках первого взноса, не включает обязательные резервы, депонированные в Центральном банке (ЦБ РФ) в размере 833,8 млн рублей. Вкладчики также хотят понять, будет ли АСВ пытаться продать активы обанкротившегося банка (например, в районе Домодедово) сверх оценочной стоимости.
В службе считают, что претензии вкладчиков неточны.
— После введения процедуры банковского клиринга обязательная защитная зона АМТ, представленная в Банк России, была переведена на счета этой кредитной организации, которые были открыты ей в соответствии с законом 15 ноября 2011 года. Об этом заявил руководитель Центра общественных связей «Диа» Александр Загрядский. — Таким образом, эти средства включены в состав имущества банка, направленного на покрытие расходов на принудительную ликвидацию и расчеты с кредиторами первой очереди.
Это подтвердили и источники, близкие к Центробанку.
— Данное требование вкладчиков является спекулятивным. По закону эти средства должны быть включены в конкурсную массу», — заявил собеседник „Известий“.
Что касается того, будет ли АСВ пытаться продать активы АМТ дороже их оценочной стоимости, Загляцкий пояснил, что в соответствии с Кодексом о банкротстве ликвидационная цена определяется комитетом кредиторов на основании отчета независимого оценщика.
На первом этапе, — сказал г-н Загляцкий, — власти представят предложение о продаже активов банка по цене не ниже их учетной стоимости, которая значительно, в разы, превышает оценочную».
По его словам, затем их первоначальная стоимость будет скорректирована в зависимости от спроса на имущество.
Разумеется, все эти действия будут согласованы с комитетом кредиторов», — продолжает представитель госпредприятия. — Продажа и покупка недвижимости будет проходить в форме электронных переговоров. Принять участие в них сможет любой желающий.
По мнению Юрия Боровьева, руководителя департамента разрешения споров и медиации «Петеряев Групп», судебные иски вряд ли помогут вкладчикам вернуть свои деньги. Компенсацию можно получить только в рамках процедуры банкротства.
Специальная процедура подачи иска к банку-должнику существует только в рамках процедуры банкротства и пока не существует, — комментирует г-н Воробьев. — Однако, скорее всего, она начнет действовать с момента вынесения решения суда по иску кредитора. В этом случае их требования будут внесены в реестр, что должно быть сделано без судебного разбирательства».
По мнению Владимира Сокура, вице-президента юридической фирмы Advocati, истцам, возможно, удастся добиться благоприятного исхода в суде.
Юрист подчеркнул, что «если решение о взыскании средств вступит в силу до признания банка банкротом, то вкладчики теоретически смогут получить средства на основании звания должностного лица». — В любом случае, если такое решение существует, они будут включены в список кредиторов в соответствующей очередности.
Лицензия на осуществление деятельности у АМТ Банка (возглавляемого находящимся в розыске казахстанским бизнесменом Мухтаром Аблязовым) была отозвана летом прошлого года. По данным АСВ, право на получение компенсации из фонда банкротства имеют только кредиторы первой очереди, то есть вкладчики, внесшие более 700 000 рублей, и сама организация, которая по закону обязана выплачивать страховые возмещения. .
Около 33 000 человек оформили вклады в АМТ. Общая сумма страхового возмещения, выплаченная государством (по вкладам, не превышающим 700 000 фрикций), составила 12,2 миллиарда фрикций. Это был крупнейший страховой случай в истории страхования вкладов. Однако для 55 000 клиентов сумма размещенных в банке средств превысила «лимит». Требования кредиторов первого оборота составили 15 миллиардов драхм, из которых 12,2 миллиарда — требования АСВ. Все требования кредиторов к АМТ оцениваются в 31,9 млрд рублей.
Надзор для состоятельных
Банк ушел с рынка неожиданно: отзыв лицензии на осуществление деятельности стал крупнейшим страховым событием в истории страховой организации АСВ. Центробанку удалось добиться в суде ликвидации АМТ Банка после того, как не было найдено оснований для признания его несостоятельным. В результате Центробанк ликвидировал банк, активы которого превышают обязательство по срочному надзору на 4,7 млрд рублей.
Вчера Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка о ликвидации АМТ Банка (бывший БТА Банк). Причинами отзыва лицензии у банка после 21 июля стали неоднократное применение санкций регулятора и недостоверная отчетность. На момент отзыва лицензии объем розничных операций АМТ-Банка, застрахованных АСВ, составлял 12,4 млрд рублей, что стало крупнейшим единичным случаем банковского страхования в истории АСВ. В заявлении Центробанка, сопровождавшем отзыв лицензии, говорилось о том, что следующим шагом, скорее всего, станет банкротство. Центральный банк заявил, что. АМТ Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы без формирования достаточного собственного капитала и не в полной мере соблюдал требования неоднократных указаний Банка России о достоверной оценке своих активов и формировании собственного капитала». Основания для предупреждения несостоятельности».
Однако, вопреки ожиданиям, Центральный банк, передав АМТ Банк в суд на санацию, не стал превращать процесс в банкротство во многих случаях. Более того, в ходе вчерашнего судебного заседания представители временной администрации банка заявили, что активы банка превышают его обязательства на 4,7 млрд рублей. Представитель Центрального банка пояснил, что признаков несостоятельности (банкротства) банка не существует. Таким образом, АМТ-БАНК был признан банкротом по решению суда, но ЦБ не смог доказать его экономическую несостоятельность. Причиной снятия санкций с банка является отсутствие лицензии. Заявление о банкротстве может быть подано только при наличии достаточных оснований. Очевидно, что разумных доказательств неадекватной оценки активов АМТ-Банка у ЦБ нет, и «Яковлев & Партнеры».
Однако из формулировки ЦБ об отзыве лицензии у АМТ-Банка не следует, что регулятор считал банк неплатежеспособным в июле, отмечает эксперт. Есть существенная разница между наличием оснований для принятия мер по предупреждению банкротства, о которых сообщил ЦБ, и наличием признаков несостоятельности банка, объясняют Олевинский партнер Баикян и партнер Елена Полеонова. Банку достаточно совершить ряд локальных нарушений, чтобы центральный банк счел необходимым применить меры по предупреждению банкротства. Например, абсолютное снижение размера собственных средств более чем на 20% по сравнению с максимальной ценой за предыдущие 12 месяцев при нарушении одного из обязательных критериев ЦБ. Такие ситуации точно не свидетельствуют о неплатежеспособности банка, — говорит Полеонова.
Если банк не банкрот, то есть если суд не доказал, что он не может удовлетворить требования кредиторов, его можно считать финансово здоровым, а то, что происходит с Центробанком, фактически свидетельствует о том, что регулятор может прекратить банковскую деятельность по административным только по причинам, поддерживает Константин Городилов, руководитель департамента антикризисного управления АКГ «МЭФ-Аудит». По его словам, это негативный эпизод для репутации Центробанка.
Однако в самом Центробанке утверждают, что тот факт, что регулятор пошел по пути ликвидации, является не недостатком, а скорее преимуществом. На первом этапе нет разницы между ликвидацией и несостоятельностью кредиторов банка, — говорит директор Банка России, — потому что имеется в виду именно это, а не лишение банка лицензии. А банк с устойчивыми активами, деятельность которого не соответствует понятию нормальной банковской деятельности». По словам г-на Сухова, положительная разница между активами и пассивами не означает, что банк может работать В силу уровня обязательств банков АМТ эта разница слишком мала, чтобы обеспечить их дееспособность, — говорит он. Более того, с течением времени она все больше сокращается. Например, только за первый операционный месяц работы банка после отзыва лицензии временная администрация доначислила в резервы банка 4,4 млрд рублей, в то время как объем запасов составлял 12,4 млрд рублей, что свидетельствует о существенной неточности, указанной в отчете. В следующем месяце резервы были увеличены еще на 1,5 млрд. При этом процесс увеличения резервов может продолжиться.
Юлия Локшина, Светлана Дементьева
АМТ Банку засветило банкротство
Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление АСВ о признании банкротом АМТ Банка. Как стало известно Банки.ру, сумма, которую требуют кредиторы первой очереди, почти вдвое превышает чистые активы кредитной организации. Вкладчики обеспокоены, но обращаться в суд пока не намерены.
Вчера, по данным Российского агентства правовой и судебной информации (РАПСИ), Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление о банкротстве АМТ Банка, поданное Агентством по страхованию вкладов (АСВ). По имеющейся у Банки.ру информации, размер нетто финансового учреждения на 1 апреля 2012 года составлял 8 507, 1 млрд рублей с учетом созданной зоны защиты на возможные потери. При этом объем требований кредиторов составил 32, 009 миллиарда рублей, в том числе первых кредиторов — 15, 462 миллиарда евро.
Кредиторам АМТ Банка предстоит пройти через новый этап. Мы проходим процедуру принудительного банкротства», — говорит Александр Загрядский, руководитель Центра общественных связей АСВ. — В течение 30 дней Арбитражный суд назначит дату рассмотрения поданного заявления, после чего суд может принять решение о несостоятельности АМТ Банка. Это связано с тем, что независимая оценка показала, что активов кредитной организации явно недостаточно для удовлетворения требований ее кредиторов.
Приказ о выплате остатка средств вкладчикам, чьи банковские средства превышали застрахованную сумму в 700 000 рублей, был принят, в частности, на встрече представителей агентства с кредиторами АМТ Банка в четверг.
По словам Загрядского, после вынесения решения суда и последующей официальной публикации объявления о банкротстве в СМИ реестр требований кредиторов будет пересмотрен, за исключением кредиторов первой очереди, требования которых были установлены ранее. Всем вкладчикам, которые уже заявили свои требования, не нужно будет к нам возвращаться. Мы автоматически включим их в реестр», — поясняет представитель АСВ. — Но в то же время могут быть и другие кредиторы, которые по каким-то причинам к нам не обращаются». Формирование реестра кредиторов занимает два месяца, после чего агентство может начать осуществлять выплаты из средств, находящихся на счете АСВ.
Мы уже предупредили кредиторов о первой очереди, когда им будет выплачено около 8 % от суммы их требований, — говорит Загрядский.
Дальнейшие выплаты могут занять много времени. Во многих случаях, наряду с продажей средств, возврат средств должен быть обеспечен по требованию синдиката несостоятельности. Накапливаются суммы для дальнейших выплат кредиторам АМТ-банка. Сегодня невозможно с уверенностью сказать, сколько денег будет собрано таким образом». В АСВ отмечают. — Однако если суд примет решение о признании кредитной организации банкротом, есть возможность проанализировать положение этого банка за два года до отзыва санации и таким образом определить, может ли он претендовать на управляющего и руководителя. Управляет банком владелец, который затем добивается признания финансового учреждения банкротом. В то же время существуют дополнительные рычаги, которые позволяют привлечь виновного к ответственности и потребовать возврата определенной суммы потерянных средств.
По имеющейся у Банки.ру информации, в настоящее время проводятся проверки по выявлению подозрительных операций в АМТ Банке.
После отзыва лицензии у АМТ Банка 33 000 вкладчиков получили полное страховое возмещение. Более 5 000 имели вклады, превышающие страховой максимум. Общая сумма выплат составила 12,2 миллиарда рублей. В период с 17 октября 2011 года по 31 марта 2012 года АСВ не реализовывало имущество (активы) кредитной организации.
По словам Ирины Маршанкиной, руководителя группы вкладчиков АМТ Банка, они регулярно задают вопросы АСВ. Большинство кредиторов не намерены в будущем подавать групповые иски в суды, так как эти вопросы обсуждаются на встречах с представителями учреждений. Мы понимаем, что процесс банкротства занимает много времени, — говорит она. — Однако скоро исполнится год с момента отзыва лицензии у банка. В августе было обещано, что первые выплаты будут произведены в декабре-январе. Однако с тех пор не было получено ничего, кроме причитающихся по закону 700 000 рублей. Если кредиторы недовольны, то в основном из-за этого. Легче, если хоть что-то выплачивается.
Вкладчики опасаются, что в связи с процессом банкротства выплаты могут еще больше затянуться, но понимают, что АСВ руководствуется законом, конкретными нормативными актами и процедурами.
По словам Маршанкиной, кредиторы АМТ Банка создали сообщество вкладчиков кредитной организации в социальной сети «Вконтакте». В нашей команде 294 человека», — сказал он. — Среди нас есть люди из Москвы, Санкт-Петербурга, Воронежа, Ставрополя, Волгограда, Астрахани и других городов».