Агенты по страхованию вкладов (АСВ) банкротятся в процессе банкротства МПБ. Атаки на управляющих начались в феврале этого года. Затем миноритарные кредиторы Межпромбанка выступили с заявлениями о неэффективности работы конкурсного управляющего. Как правило, такую ситуацию нельзя назвать даже несколько необычной. Кредиторы постоянно испытывают недовольство со стороны конкурсного управляющего, поскольку практически во всех случаях банкротства не удается погасить все долги в полном объеме. Однако наш случай характеризуется симптоматикой. Большинство этих заявлений было сделано представителями структур, связанных с Объединенной промышленной корпорацией (ОПК), которая принадлежит бывшему сенатору Сергею Пугачеву. Стоит добавить, что сам Межпромбанк является членом ОПК! Есть и еще одна особенность — банкротство МПБ длилось более трех лет, и его кредиторы из ОПК до сих пор не проявляли особой активности. И вдруг все они стали недовольны синдикатом банкротов.
Г-н Пугачев решил перейти к громким публичным заявлениям по отдельным судебным делам. Разумеется, через аффилированную и управляемую структуру (в данном случае «Техностройпрограмму») в Арбитражный суд Москвы было подано заявление об отстранении управляющего АСВ от участия в процессе банкротства МПБ. Заявление было подано в мае 2014 года.
‘Техностройпрограмма’, как миноритарный кредитор МПБ, утверждала, что действия арбитражного управляющего были неэффективными. В качестве конкретного примера можно привести сделки г-на Пугачева с судостроительной компанией. Пугачев использовал в качестве залога кредит, выданный Меджипромбанком. По мнению программы «Технострой», недействительность действий доверительного управляющего выражается в том, что доверительный управляющий не возражал против сделки с данным имуществом, основным залогодержателем которого являлся банк. По мнению кредиторов, можно было предположить, что судостроительные активы были проданы по заниженной цене, что препятствовало полному погашению долга. Однако этого не произошло, активы не были проданы и продолжали оставаться в залоге. На самом деле, когда MPB отозвал лицензию и инициировал реструктуризацию, произошла довольно сложная сделка. В тот момент залоги судостроительных компаний были изъяты и перезаложены, но не перед кем-то, а перед Центральным банком РФ. Однако впоследствии Центробанк вернул залог Меджупромбанку. Так если залог и сегодня служит обеспечением ранее совершенных финансовых операций, то в чем суть претензий истцов? Истец считает, что передать залог, стоимость которого, по его данным, составляет около 100 миллиардов рублей, кредитору (Центральный банк РФ также является кредитором МПБ) невозможно. Требования кредитора ограничены 35 млрд руб. РУБЛЕЙ. Если верно, что стоимость переданных активов оценивается в 100 миллиардов рублей, никто не станет это оспаривать. O
Таким образом, у Арбитражного суда Москвы было достаточно оснований для отказа в удовлетворении иска. Согласно определению суда, ни конечный результат (правовой статус залога не был изменен), ни процедура его переоформления не могут служить основанием для признания бездействия или противоправного поведения арбитражного управляющего АСВ.
Впоследствии практически с аналогичными аргументами другая структура группы ФПК — «Траст» — подала иск о снятии синдиката банкротов АСВ в связи с переоформлением активов «Ломбарда» и той же сделкой. Разница заключалась лишь в том, что в данном случае имело место косвенное требование к Центральному банку РФ, а также в том, что конкурсное производство могло быть заменено средствами кредиторов Межпромбанка. Рассмотрев иск, арбитражный суд вынес решение, в котором указал, что истец признал недействительными явные признаки признания сделки. Соответственно, обвинение синдиката банкротов в бездействии не было доказано, и иск к Центральному банку Российской Федерации отсутствует.
Уголовное дело и претензии к г-ну Пагачеву и его бизнес-структуре
Как видим, несмотря на то, что компании, связанные с Пугачевым, начали активное судебное разбирательство, они пока не проявили инициативы в управлении процессом банкротства Межпромбанка. В то же время есть дела, которые Сергей Пугачев готов прекратить.
Например, уголовные дела, в которых он является одним из обвиняемых. В настоящее время ведется расследование предполагаемого соглашения, все участники которого связаны с финансовой структурой Пугачева. Был выдан кредит на сумму 0,8 миллиарда долларов США. Кредиторами выступили Межпромбанк и Opk Findevelopment, а получателями кредита — четыре компании, находящиеся под юрисдикцией Люксембурга. Таким образом, у исследователей есть основания полагать, что деньги, полученные Межпромбанком от российского Центробанка, были переведены за рубеж для решения проблем финансовых институтов, вызванных кризисом 2008 года. Центральный банк России предоставил МПБ их в виде непогашенного кредита, но, как видим, вместо того чтобы наладить деятельность банка с их помощью, его владельцы занялись решением совсем других проблем. Агентство по страхованию вкладов после банкротства МПБ попыталось вернуть хотя бы часть своих денег. В начале 2013 года АСВ предложило вернуть Пугачеву 1,4 млрд рублей.
Есть и нежелательные для Пугачева дела, связанные с принадлежащими ему структурами. Например, от компании Sinic Villacorta 3 (Франция) потребовали вернуть кредит в размере 3,3 млрд рублей, полученный ею в Межпромбанке незадолго до начала процесса банкротства.
У г-на Пугачева есть основания полагать, что он не может взять на себя инициативу по управлению несостоятельностью Межпромбанка, а все остальные процедуры будут расследованы и наказаны.
Как умирал Межпромбанк
В июне 2010 года рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило рейтинговый режим с «позитивного» на «негативный», поставив под сомнение способность банка выплатить 200 млн евро. Впоследствии рейтинг MPB несколько раз понижался, в конечном итоге до уровня банкротства. Рейтинг отражает наше мнение о том, что положение MPB с ликвидностью находится под непосредственной и очень серьезной угрозой», — заявило агентство Standard & Poor 18 июня.
16 и 23 июня MPB не выплатил регулярные платежи по непогашенным кредитам, полученным от Центрального банка во время кризиса 2008 года. 5 июля совет директоров Центробанка одобрил реструктуризацию задолженности МПБ по необеспеченному кредиту на сумму 32 млрд рублей сроком на 6 месяцев, защищенному судостроительными активами (88% акций Балтийского завода, 72,23% акций ЦКБ «Северная верфь», 75,81% акций ЦКБ «Айсберг»). 75,81% акций ЦКБ «Северная верфь»).
6 июля МПБ сорвал необходимый платеж Eurologist в размере 200 миллионов долларов США в тот же день. В то же время банк превысил объем еврооблигаций на 2013 год в 200 млн долларов. Реструктуризация была предложена только держателям евро. 21 июля держатели еврооблигаций 2010 года одобрили реструктуризацию долга по этим бумагам сроком на один год. Их банки выплатили 9 % от суммы долга и 5 % от суммы долга кредиторам, которые согласились на реструктуризацию до 14 июля. Когда банки разместили свои 200 млн евро в феврале 2010 года, Moody’s присвоило рейтинг BA («дебетовые обязательства спекулятивных СМИ подвержены значительному кредитному риску»), а прогноз по рейтингу был «негативным».
В июле усилия по поиску финансирования для решения проблем МПБ были поддержаны Объединенной промышленной корпорацией (ОПК), в которую входит банк. ОПК инициировала переговоры с ВТБ и получила кредит на 600 миллионов долларов под гарантии Енисейской промышленной компании (владеющей лицензией на использование лучшей ярмарки в ТПУ). В итоге эти переговоры зашли в тупик.
14 сентября состоялось предварительное слушание по иску ОАО «Северсталь» к МПБ о возврате депозита «U P-Date» в размере 1,9 млрд рублей. Основное слушание назначено на 22 октября. Общая сумма иска «Северстали» к МПБ составляет 4,1 млрд рублей. По состоянию на 1 июля было подано около 10 исков от компаний с требованием вернуть около 9 млрд рублей. Это второй по величине кредитор МПБ от суммы требований, поданных в суд «Мосэнергосбыта» (328 млн рублей).
5 октября Банк России уведомил Межпромбанк об отзыве лицензии. Соответствующий приказ датирован 4 октября. Причины — нарушение банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ, события существенного обрушения справочных данных, неоднократное заявление о неспособности банка исполнять свои финансовые обязательства. Кроме того, МПБ не проводил высокорискованную кредитную политику, не создал достаточный капитал на возможные потери по ссудам и не исполнял предписания надзорных органов, говорится в официальном сообщении ЦБ.
30 ноября 2010 года Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка и признал Мешпурбанк банкротом. В отношении банка было открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена организация по страхованию вкладов. Суду потребовалось менее часа, чтобы признать МПБ банкротом. Банк задолжал кредиторам более 80 млрд рублей, из них более 30 млрд рублей — Банку России.
Кто ответит за крах Межпромбанка?
Коммерческий банк, лицензия отозвана. Основной владелец — семейный траст Сергея Пугачева. Экономические показатели (РА на 1 ноября 2010 года): актив — 662,2 млрд руб. Капитал — минус 30 млрд руб. Чистое кредитование — 41 миллиард рублей.
Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по факту преднамеренного банкротства (МПБ) Межпромбанка, принадлежавшего семейному трасту бывшей семьи Сергея Пугачева, сообщил «Риа Новости» анонимный источник.
Дело было возбуждено Научно-исследовательским комитетом (НИК), подведомственным МВД, по заявлению Страхового агентства АСВ (СИА), которое в настоящее время является управляющим МПБ-банкрота, рассказал источник в Центробанке.
Банки не вернули Центробанку 31,8 миллиарда кредитов. ЦБ считает несостоятельность банка преднамеренной, написал президент ЦБ Сергей Игнатьев генеральному прокурору Юрию Чайке.
Ранее первый заместитель председателя Центробанка Геннадий Меликан рассказал, что «Мешпром» сделал с кредитами, полученными от Центробанка. Регулятору удалось выяснить судьбу 25 млрд рублей. Большую часть из них клиенты МПБ перевели в швейцарские банки на счет компании. Одним из ее менеджеров был сын владельца МПБ. По совпадению, владелец заявил, что также получил дивиденды, не называя его имени. А этот владелец (если верить СМИ) также пользовался самолетом, за который производитель получил средства, выведенные из «Межпрома» под руководство кредита кипрской компании, говорит г-н Меликян.
Документальное подтверждение этих сделок послужило основанием для возбуждения Службой уголовного дела. Об этом известно из источников, близких к АСВ. Пресс-секретарь Объединенной промышленной корпорации Дмитрий Мороченко (в ОПК входит Межпромбанк, по данным его сайта) не комментирует уголовные дела, возбужденные Следственным комитетом МВД.
По его словам, у юриста ОПК «есть постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении МПБ по заявлению Центробанка, так как нет состава преступления».
Представитель АСВ отказался от комментариев, а связаться с представителями МВД и администрации ЦБ не удалось.
Межпромбанк — жизнь после смерти
На протяжении всего пореформенного периода крупнейшие банкротства на российском банковском рынке проходили на удивление тихо. Отзыв лицензии на осуществление деятельности у Межпромбанка, одного из 30 крупнейших банков страны, не вызвал феномена домино, не привел к появлению фондов и новому обострению «кризиса доверия» среди вкладчиков. По мнению экспертов, наиболее важным последствием этого события может стать повышенное внимание к структуре регулирования крупных банков, прежде всего в отчете NBJ №. 11 (78), 2010 «Умри — и сейчас», стр. 18-21. 18-21
Актив, предположительно принадлежавший сенатору (тогда еще) Сергею Пугачеву, умер долгой и мучительной смертью. По мнению наблюдателей, о том, что у Межпромбанка серьезные проблемы с ликвидностью, было известно с 2009 года, задолго до того, как банк стал не в состоянии погасить необеспеченные кредиты Центрального банка.
Эксперты явно не были удивлены таким развитием событий: после отзыва лицензии у «Межпрома» появилось множество предположений о том, что этот актив является не банком, а «карманной» организацией, обслуживающей интересы своих акционеров. Учитывая, как создавалась российская банковская система, таких «специализированных» банков было много. Однако Межпромбанк, несмотря на свой «карманный» характер, все же выделялся на общем фоне, даже благодаря тому, что сумел войти в топ-30 российских банков по размеру активов.
Такая возможность была обусловлена тем, что банк не был отменен в начале лета 2010 года, когда он не смог расплатиться с кредиторами последнего прибежища, которым был Центральный банк России. В течение шести месяцев регулятор принимал беспрецедентное решение по долгу и гарантировал судостроительные активы американской промышленной компании. Однако это лишь на короткое время улучшило положение «Межпрома»: в начале июля 2010 года банк перебил 200 млн евро «Евробороса», а в июле-августе о своих претензиях заявили российские кредиторы. Кроме того, Межпромбанк вновь вызвал гнев Центробанка. На этот раз он использовал непогашенные кредиты, в основном состоящие из «так называемых» связанных кредитов, не для восполнения «дефицита ликвидности», а для финансирования собственного кредитного портфеля. Заемщик».
5 октября 2011 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Межпромбанка, и наблюдатели посчитали, что на этом его история закончилась. Вскоре выяснилось, что это не так. Межпромбанк стал привычным именем. Он стал самым ярким свидетельством неадекватности банковского надзора в России на тот момент и наглядным доказательством необходимости его усиления.
Не открывая глаз, администраторы банков представляли в Центральный банк «ложные» отчеты, вводили в заблуждение кредиторов и выводили активы через мошенническую систему. В конце 2010 года тогдашний первый заместитель председателя Центробанка Геннадий Мерикян, возглавлявший банковский надзор, озвучил тревожные данные. Из всех долговых обязательств Межпромбанка менее 6% (около 9 миллиардов рублей) приходится на займы предприятиям реального сектора экономики. По словам Геннадия Меликьяна, большая часть кредитов банка была выдана более чем 100 аналогичным российским компаниям. Все они имели минимальный уставный капитал, платежи в бюджет и художественные фонды были символическими, а их деятельность сводилась в основном к получению средств от банка и приобретению валютных средств банка. По сути, 94 % кредитного портфеля Межпромбанка приходилось на «краховые компании». Конечно, Межпромбанк был не первым и не единственным участником российского рынка, совершившим преступление, создав такую компанию. Но размеры его машины превзошли даже самые пессимистичные ожидания регуляторов рынка. И теперь можно с уверенностью сказать, что именно крах Межпромбанка побудил Центробанк подготовить новую версию директивы № 110. 110 — я, призванная очистить балансы банков от кредитов «связанным» заемщикам и «космическим компаниям».