Личное банкротство — это судебная процедура признания гражданина неплатежеспособным, тем самым официально снимая с него долги. Банкротство имеет разные условия, процедуры и различные варианты избавления от долгов.
С 1 октября 2015 года банкротом может стать физическое лицо, отвечающее определенным условиям, установленным законом (Закон 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)»).
Дела о гражданском банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Только суд может принять решение о признании гражданина банкротом.
Кому необходимо признание банкротом?
Признание банкротства необходимо гражданам, которые по объективным причинам не могут исполнять свои кредитные обязательства. Например, в банке был получен крупный кредит, но в период погашения долга заемщик потерял источник дохода. В таких случаях оптимальным решением является легализация банкротства.
В законе также прописаны случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве. Такая ситуация возникает, когда у заемщика много кредиторов и он понимает, что если погасит часть долга, то не сможет выполнить свои обязательства по полной выплате обязательных платежей перед другими кредиторами.
Сумма этих обязательств должна составлять не менее 500 000 рублей. Заявление в этом случае должно быть подано в течение 30 рабочих дней с момента наступления описанной ситуации. Заявление о банкротстве физического лица может быть подано и кредитором.
Условия банкротства физического лица
Прежде всего, официально признать свое банкротство могут только лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.
Стоит отметить, что закон допускает признание банкротства, если сумма долга составляет менее 500 000 рублей. Однако на практике гражданину, скорее всего, придется доказывать свое банкротство в суде высшей инстанции, поскольку судьи, как правило, отказывают в принятии такого заявления.
Поэтому требуются большие дополнительные затраты, как временные, так и финансовые (расходы, юридические издержки, вознаграждение финансового управляющего). Если сумма долга невелика, эти расходы могут не амортизироваться.
Документы для процедуры признания физлица банкротом
Все эти документы готовятся и отправляются в суд общим пакетом.
Банкротство физического лица в 2024 году: особенности
Процесс признания гражданина неплатежеспособным имеет несколько основных особенностей. Во-первых, кредиторы должны быть уведомлены о начале процесса. Кроме того, обязательным условием этого процесса является назначение финансового управляющего. Его услуги являются платными, их стоимость составляет от 25 000 рублей.
В процессе банкротства гражданин ограничен в управлении своим имуществом. Окончательное избавление от долгов может быть осуществлено путем продажи имущества либо путем реорганизации и выбытия, путем заключения мировых соглашений с кредиторами.
В то же время гражданин защищен законом при признании его банкротом в связи с потерей уникального жилья и личных вещей.
Вопрос — ответ
Долг формально снимается, и кредиторы больше не имеют права требовать погашения задолженности по кредиту. Каков размер государственной пошлины за признание банкротства?
Размер этого платежа не может превышать 300 рублей. Следует отметить, что гражданин должен единовременно заплатить сумму не менее 25 000 рублей для того, чтобы неизбежно оплатить услуги финансового управляющего.
В этом случае он больше не несет ответственности по долгу, а сумма задолженности считается официально выплаченной в полном объеме по решению суда.
Согласно действующему законодательству, ликвидация единственного жилья и личного имущества не дает должнику права на получение выплат.
Закон предусматривает такой случай. Однако на практике суд отказывает в удовлетворении такого заявления.
Могут ли суды отказать в признании банкротства гражданина, не имеющего имущества для частичного погашения долга?
Судебная практика показывает, что такие дела могут быть рассмотрены даже при отсутствии имущества для погашения долгов.
Можно ли вывести синдикат банкротов из дела о банкротстве?
Да, если они не входят в состав синдиката банкротов. Это можно сделать по решению суда о существенных нарушениях в ходе процедуры.
Обязательно, если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и срок неуплаты составляет от трех месяцев. А также, если кредитные обязательства перед одним кредитором приводят к невозможности исполнения обязательств перед другим кредитором.
Такие дела рассматриваются арбитражным судом по месту жительства физического лица.
Государственное законодательство регулирует вопросы банкротства физических лиц и регламентирует поведение участников процедур банкротства и судебных разбирательств. При этом оценка платежеспособности гражданина при его банкротстве является самой ранней стадией дела о банкротстве. Кроме того, суд проверяет, есть ли у должника имущество, пригодное для эксплуатации и погашения долга. Доходы и потенциал взыскания также могут быть направлены на погашение долга. Одновременно суд принимает меры по охране имущества должника и утверждает временного управляющего. Одновременно кредиторы должника должны быть проинформированы о начале процесса банкротства. Кроме того, они имеют право заявить свои требования в течение двух месяцев.
Банкротство физических лиц
В законе подробно описаны все стадии гражданского банкротства. Например, банкроту разрешается восстановить свою платежеспособность в сложных обстоятельствах. При этом ему предоставляется обязательная юридическая гарантия перед кредиторами. Таким образом, по закону процесс реструктуризации долгов вводится только на основании плана банкротства, утвержденного судьей. В плане учитываются все существующие и потенциальные будущие долговые поступления. Это позволяет должнику рассчитаться с долгами, не прибегая к продаже имущества с аукциона. Кредитор получает необходимое удовлетворение своего требования. Например, если у должника есть постоянный источник дохода, суд вправе предоставить рассрочку погашения долга на три года.
Однако закон предусматривает два варианта противодействия банкротству. Первый — это мировое соглашение с кредиторами, а второй — реализация имущества в качестве чрезвычайной меры при банкротстве. Это возможно, когда неплательщик не имеет залога и не может погасить имеющиеся долги. В этом случае его имущество включается в наследственную долю и продается с аукциона. При этом финансовые средства, вырученные от продажи имущества, переходят к кредитору. Если их недостаточно, требования кредитора аннулируются, а должник признается банкротом. Также возможно банкротство физического лица после смерти должника. Наследники и кредиторы умершего имеют право возбудить такое дело по закону.
Банкротство физлиц граждан
Физическое лицо столкнулось / столкнулось с гражданским банкротством УФА и хотите снять с себя долги? Обращайтесь к нам! Наши администраторы подробно проинформируют вас о своих шагах при банкротстве физического лица. Звоните нам по телефону: 89608005655.