Почему Был Отказ В Кредите На Покупку Дома: Причины И Решения

По закону банк не обязан сообщать вам о причинах отказа. Информация об этом должна содержаться в вашей кредитной истории. Однако там могут быть стандартные формулировки без пояснений. О том, как банки могут отказать и что с этим делать, рассказывается в статье.

Не одобрили заявку на ипотеку: 5 частых причин

1. Плохая кредитная история Банки будут считать неблагонадежным клиентом, если есть просрочки платежей, штрафы, налоги или взыскания. Что делать в этом случае? Даже если вы знаете, что вовремя выплатили кредит, стоит проверить свою кредитную историю: в нее могут вмешаться ошибки. Если ошибка найдена, отправьте запрос на исправление кредитору или в кредитное агентство (БКИ). Проверьте другие долги, например, налоги на детей, штрафы и питание. Если ваша кредитная история нулевая, вы можете получить небольшой краткосрочный кредит и погасить его, не нарушая своих обязательств. Таким образом, банк поймет, что вы надежный клиент. 2. Если ежемесячные платежи «съедают» значительную часть вашего дохода (более 50 %), то выплачивать кредит без задержек будет сложно, и банк может отказать. Что делать в этом случае? Для одобрения ипотеки вы можете выбрать более дешевое жилье, продлить срок ипотеки или найти надежного координатора. Это позволит банку проверить вашу платежеспособность. Другой вариант — предоставить информацию о дополнительных источниках дохода. Это можно проверить, например, в банковском контексте.

Рассчитайте процентную ставку по ипотеке

3. В этом случае у вас есть непогашенный кредит, и банк может посчитать вашу долговую нагрузку очень высокой. Особенно если все платежи по кредиту в сумме превышают 50 % от подтвержденного дохода. Что делать в этом случае? Погасите оставшиеся кредиты. Если есть неиспользуемые кредитные карты, закройте их. 4. Неточная информацияБанк может не одобрить вашу заявку на ипотеку, если вы предоставите неверную/неполную информацию в анкете или допустите ошибку в анкете. Что делать в этом случае? Чтобы получить одобрение по ипотеке, внимательно изучите документы перед подачей заявки. Не пытайтесь скрыть другие кредиты. Следите за работодателем, которому банк может позвонить. 5. чем больше небольшой первоначальный взнос, тем больше уверенности в вашей платежеспособности. Хорошим считается первоначальный взнос в размере 20-40 %. Что вы будете делать в этом случае? Повторно подать заявку на другую сумму или выбрать более дешевый дом.

Как посмотреть свою кредитную историю?

1. Узнайте, в каком кредитном бюро хранится кредитная история. Вам необходимо сделать запрос в центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через портал государственных услуг или на сайте центрального банка. 2. после получения информации отправьте запрос в БКИ. Например, через официальный сайт, по электронной почте или через канцелярию. Контактные данные всех шести БКИ можно найти здесь. Бесплатные кредитные отчеты запрашиваются только два раза в год, при этом платежи из каждого бюро могут поступать так часто, как вы пожелаете. Данные о вашей кредитной истории хранятся в течение семи лет с момента последнего изменения.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку?

Шаг 1. Проанализируйте ситуацию. Что послужило причиной отказа? Шаг 2. Исправьте все возможные проблемные моменты. Например, закройте еще один кредит или найдите кодера. Шаг 3. Повторно подайте заявку на получение ипотечного кредита. Узнайте в своем банке, когда вы сможете это сделать.

Отказ в ипотеке: способы решения проблемы

По мнению экспертов, ипотека станет сложнее после окончания программы льготной ипотеки с господдержкой, которая повышает базовую процентную ставку Центробанка до 18 % в год и вводит дополнительные надбавки к рисковой ставке. Однако даже в начале 2024 года доля ипотеки на общем рынке была очень высокой — 56 %. Но затем, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в мае доля отказов начала снижаться до 44 %, но при сегодняшних высоких ставках может снова начать расти. С помощью экспертов мы сообщаем вам об основных причинах отказов в ипотеке и о том, как их можно исправить.

Эксперт статьи:

Недостаточный уровень дохода

Это самая распространенная причина отказа. Банки, скорее всего, не будут кредитовать людей с маленькой зарплатой, потому что непонятно, как будет погашаться ипотека, говорит Дмитрий Безымянный. При оценке дохода потенциального заемщика банки могут учитывать не только зарплату, но и банковские вклады, а также доход от сдачи недвижимости в аренду. У каждого банка свои условия, но, по общему правилу, предполагаемая сумма долга не должна превышать 50 % от ежемесячного дохода, добавляет Регина Дидарина.

Метод модификации.

Плохая кредитная история

В кредитной истории хранится различная информация о заемщике и как она оценивается. Каждый банк определяет это самостоятельно. Обычно кредиторы обращают внимание на то, сколько раз заемщик отказывался от одобренного кредита, досрочно погашал долг или, наоборот, допускал просрочки, поясняет Дмитрий Безымянный. По словам эксперта, для возврата долга учитываются активные заявки на кредитные карты и потенциальные кредиторы.

Метод модификации.

Во-первых, вы можете самостоятельно проверить свою кредитную историю, обратившись в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Информацию можно получить по запросу в «Госуслугах». Вы также можете получить бесплатные отчеты через свой банк два раза в год.

Некоторые действия, которые могут помочь вам улучшить кредитную историю, включают

Метод модификации.

Существует несколько способов повысить свои шансы на одобрение кредита.

Превышение уровня платежно-долговой нагрузки (ПДН)

Потенциальные заемщики не могут получить ипотечный кредит даже после предварительного одобрения из-за чрезмерного моря Учитываются все платежи и долговая нагрузка: платежи по действующим кредитам, ограничения по кредитным картам, даже если они оформлены, а также если вы никогда ими не пользовались, другие кредиты и поручительства по некоторым одобренным банком и неприобретенным кредитам, Федеральная компания «ЭТАЖИ» Регина Дидарина Исполнительный директор компании.