Разница Между Ипотечным И Кредитным Договором: Что Выбрать?

Помимо роста средней цены на российское жилье, растет и стоимость средней ипотеки. Об этом свидетельствует неумолимая статистика. Однако помимо ипотеки желающие приобрести квартиру могут получить и обычный кредит. Затем они используют его на те же цели, то есть на покупку жилья. В чем разница между ипотекой и кредитом, и что выгоднее — в поисках ответа на этот вопрос мы проанализировали мнения опытных экспертов в этой области.

Что выгоднее: ипотека или кредит

Как приобрести квартиру в ипотеку или кредит? Почему есть разница? Да, они есть, и некоторые даже достаточно большие. В чем разница между разными видами займов?

Несмотря на то, что ипотека обычно выдается на покупку недвижимости, можно оформить и обычный потребительский кредит. Но выгодно ли это — и в чем отличия? Давайте разберемся в сути дела.

Договоримся о терминах

Под «ипотекой» обычно понимается банковский кредит на покупку недвижимости. По сути, это некий залог — квартира, дом или другое недвижимое имущество, — а сам кредит называется ипотечным.

Заемщик может пользоваться квартирой или домом, которые он купил на деньги кредитора. Однако если долг не выплачивается, банк продает залог, чтобы вернуть средства.

Потребительские кредиты — это целая группа банковских продуктов, различающихся по размеру кредита и наличию залога. Использовать деньги необходимо на личные цели заемщика, которые не определены договором.

Необходимый залог

Банки, выдающие кредиты на личные цели, обычно выдают их без дополнительного обеспечения. Ипотека всегда должна быть обеспечена недвижимостью — квартирой или другим жильем, купленным на заемные деньги.

Сумма кредита

Обычно сумма потребительского кредита не так велика и не может быть меньше ипотечного — используемого для покупки недвижимости. Таким образом, порог зависит от условий банка и способности заемщика выплатить необходимую сумму.

Процентная ставка

Проценты по ипотеке всегда ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется наличием залога. Если заемщик не сможет продолжать выплаты, банк обратит имущество в деньги.

условия

Срок предоставления кредита также зависит от его типа. Потребительские кредиты обычно погашаются в течение года или нескольких лет, в то время как ипотека выдается на 20 или 30 лет, в зависимости от суммы кредита и ежемесячных платежей.

Что вы получите — потребительский кредит или ипотеку, нужно определять в каждом случае индивидуально.

Индейский квакиутль оставляет свое имя в залог. Никто не может называть его своим именем до тех пор, пока долг не будет погашен.

Плюсы и минусы ипотеки

С помощью ипотеки вы можете улучшить свои жилищные условия здесь и сейчас, а не через несколько лет, когда квартира будет стоить дороже. Вы можете сразу переехать в собственную квартиру и не тратить деньги на аренду жилья. Однако здесь есть свои преимущества и недостатки

Преимущества.

Когда вы покупаете жилье в ипотеку, банк проверяет, не претендует ли на него третья сторона, если недвижимость не была заложена. Таким образом, банк защищает свои интересы, а заемщик получает уверенность в безопасности сделки.

Минусы.

Однако есть и отрицательные моменты.

1. длительный срок кредитования.

Со временем финансовое положение заемщика может ухудшиться, что не позволит ему выполнять свои обязательства перед банком. Вы рискуете потерять свое жилье.

2. переплата из-за срока кредита более специфична, чем при потребительском кредитовании.

3. необходимость заключения договора страхования.

Чтобы защитить свои интересы, банки требуют застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также само залоговое имущество. Таким образом, финансовые учреждения получают гарантию возврата долга, даже если у клиента возникли форс-мажорные обстоятельства. Жизнь и здоровье можно не страховать, но процентные ставки будут выше.

4. нельзя распоряжаться имуществом — продавать, дарить, переоформлять, дарить, дарить, переоформлять без разрешения банка.

5. необходимо внести депозит. Необходимо внести не менее 10 % от стоимости дома.

Как вернуть страховку после выплат по кредиту

Плюсы и минусы потребительского кредита

Рассмотрим преимущества и недостатки потребительских кредитов на суммы, короткие для рынка жилья.

Преимущества.

1. гибкие условия. Вы можете выбрать подходящие вам условия кредитования: привлечь координатора, с залогом или без.

Если вы вдруг не сможете вовремя погасить сумму, вы несете ответственность, но сохраняете право собственности на жилье.

2. меньший пакет документов, чем при ипотечном кредитовании, более добросовестное отношение к заемщику и меньшее время получения денег. Вы отвечаете за чистоту сделки.

3. собственность оформляется сразу — вы можете делать с ней все, что хотите по закону

4. вам не нужно договариваться с банком — вы можете делать с ней все, что хотите по закону. Выбор места жительства: первичное или вторичное, готовое или на стадии котлована.

Минусы.

Если вам нужен кредит на развитие бизнеса, квартиру, автомобиль или рынок для личных целей, вы всегда сможете найти выгодное решение в Совкомбанке. Рассчитайте комфортные ежемесячные платежи с помощью нашего кредитного компьютера.

Что выгоднее – ипотека или кредит: сравнительный анализ

Подведите итоги и найдите что-то более выгодное. Ипотека или потребительский кредит.

Требования банка.

Чтобы получить ипотеку в Совкомбанке, заемщики должны соответствовать следующим требованиям

Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей действуют иные требования. Продолжительность ведения бизнеса должна превышать 12 месяцев.

Для получения кредита необходимо соответствовать меньшим требованиям.

Получить такой кредит могут только физические лица.

Необходимые документы

Для подачи заявки на ипотечный кредит в первую очередь необходимо предоставить два документа. Паспорт и второй документ по вашему выбору. Это может быть водительское удостоверение, военный билет, паспорт, снилс, пенсия или военное удостоверение.

Однако после предварительного одобрения заявки на кредит необходимо предоставить пакет документов, касающихся приобретаемого жилья, проект договора купли-продажи и расписку о внесении первоначального взноса.

Потребительские кредиты не требуют залога и, следовательно, требуют меньше документов.

Процентная ставка

Как правило, процентные ставки по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам. Мы уже говорили об этом, но риск того, что банк понесет убытки, невелик, если кредит обеспечен залогом недвижимости.

Квартиры и дома — это высоколиквидные активы, которые относительно легко продать. Банк сам осматривает квартиру перед подписанием договора.

Дополнительные расходы

Если вы арендуете квартиру для личных целей, то никаких дополнительных расходов не возникает. Однако если вы оформляете ипотечный кредит, вам в любом случае придется оплатить страховку приобретаемой недвижимости, а также, возможно, страхование жизни и здоровья заемщика.

Однозначного ответа на вопрос, что лучше — ипотека или кредит, не существует. Заемщику необходимо взвесить все «за» и «против» и принять решение, исходя из собственной финансовой ситуации.

Вся информация о ценах верна на момент публикации этой статьи.

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых интересных публикаций.

Хотите быть в курсе новых релизов, не заходя на сайт?

Подпишитесь на анонсы через Zen и Telegram.