Топ-10 Угроз Безопасности Банковских Карт: Как Защитить Свои Деньги

Когда гражданин оформляет банковскую карту, он подписывает договор. В нем есть пункт, обеспечивающий безопасность оплаты платежей. Владельцу запрещено сообщать третьим лицам пин-код, срок действия «пластика» и секретный код CVV. Запрещено передавать карту в чужие руки. Если клиент нарушит правила и украдет деньги со своего счета, банк не сможет отменить операцию и компенсировать убытки. Как обезопасить свою банковскую карту и защитить свои финансы от злоумышленников?

Виды мошенничества с банковскими картами

Перечислите наиболее распространенные системы, используемые мошенниками для кражи денег с карт граждан.

— Служба безопасности банка звонит клиенту и сообщает, что с его карты было списано подозрительное количество средств и что операцию необходимо проверить. В другом сценарии клиенту сообщают, что поданная им заявка на кредит одобрена. Владелец тут же запаниковал. Он не совершал никаких операций по счету. Собеседник гарантирует, что все можно исправить. Главное — быстро назвать номер карты, секретный код CVV и одноразовый код, который приходит вместе с SMS. Этой информации достаточно, чтобы действительно снять финансы со счета. Граждане сами становятся соучастниками, предлагая преступникам делиться конфиденциальными данными, не подозревая об этом.

— От имени популярных магазинов или рынков на электронную почту приходят письма. В них покупателям сообщается, что они получают бонус от благотворительной организации. С его помощью можно оплатить до 100 % стоимости товара. Соответствующий покупатель переходит по ссылке, содержащейся в письме. Вводит логин и пароль от своего личного кабинета и попадает на фишинговый сайт. Внешне он практически ничем не отличается от настоящего. Дело в технике. Гражданину предлагается ввести данные своей карты. Таким образом, информация попадает к мошеннику, который получает доступ к счету и деньгам.

-Клавиатуры АТМ оснащены скиммерами — почти невидимыми устройствами, которые могут похищать данные банковских карт. Когда гражданин вводит PIN-код, система считывает информацию и получает доступ к счету.

Мошенники постоянно изобретают новые системы обмана. Будьте бдительны! Не переходите по подозрительным ссылкам. При малейшем подозрении позвоните на телефонную линию вашего банка и подтвердите полученную информацию.

Это повышает безопасность вашей банковской карты.

Ниже приведены советы по повышению безопасности вашей банковской карты.

— Подключите электронный банк, чтобы получать уведомление на телефон после каждого списания средств. В случае кражи или потери карты вы сразу узнаете, что кто-то пытается ею расплатиться. Немедленно позвоните в свой банк и заблокируйте «пластик», пока злоумышленник не потратил все деньги с вашего счета.

— Не оставляйте «пластик» без присмотра. Не давайте его никому.

— Снимайте наличные только в отделениях банков или банкоматах, расположенных в крупных, безопасных торговых центрах. Избегайте терминалов, расположенных в общественном транспорте, и выброшенных деталей.

-Никому не сообщайте свои логины и пароли от PIN-кодов, CVV-кодов, одноразовых SMS-кодов и личных кабинетов на сайтах банков.

— При совершении электронных платежей используйте двухфакторную защиту, чтобы перед каждой оплатой получать на телефон сообщения с секретной комбинацией цифр. Это защитит вас в случае, если злоумышленник украдет ваши данные и попытается совершить финансовые операции в Интернете.

По закону никто не имеет права запрашивать конфиденциальную информацию о вашей карте. Для денежных переводов достаточно номера «пластика», а остальная информация должна быть строго конфиденциальной!

Как работает страхование банковских карт?

Страховые компании предлагают владельцам банковских карт специальный продукт — страхование «пластика». Если верить рекламе, полис должен защитить от кражи, хищения и мошенничества, произошедших со счетом. Но как на самом деле работает страхование банковских карт?

Полис защищает от следующих рисков

— Кража наличных денег из банкомата в результате ограбления или взлома,

— отказ карты из-за неисправности терминала,

— кража денег со счетов в результате сокращения или фишинга.

Хурш — Бывает ли, что обманщики несанкционированно узнают конфиденциальные данные и крадут деньги со счетов? Этот случай не является страховым. Вы сами передали конфиденциальную информацию преступникам. Это означает, что, приобретая страховку, вы должны продолжать обеспечивать безопасность и защиту своего «пластика». Поэтому при должном уровне благоразумия страхование банковских карт не имеет смысла.

А. Н. Поликов, Республиканский округ Цваса.

Как защитить банковскую карту от мошенников: 7 простых правил

Злоумышленники могут снимать деньги с карт самыми разными способами. Действительно, у каждого есть несколько знакомых, которые хотя бы раз сталкивались с подобными неприятными историями. Однако защититься не так уж и сложно. Основные рекомендации подготовлены банковскими экспертами.

В последние годы активность мошенников, охотящихся за деньгами на банковских картах, значительно возросла. Это связано со стремительно растущей популярностью использования «пластика» и появлением все новых и новых систем обмана-цепионажа. Чтобы не дать злоумышленникам такой возможности, необходимо соблюдать всего несколько правил.

Правило 1: Базовая безопасность карты

Никто, кроме вас, не должен знать пин-код от карты, включая друзей и родственников. Не записывайте пароль на мобильный телефон. Также не пишите его на самой карте. Вводя PIN-код в банкомате, убедитесь, что никто не видит кнопку, которую вы нажимаете. Не используйте простые пароли, такие как 1234 или дата рождения.

Никому не сообщайте CVC/CVV-код (три цифры на обратной стороне карты). Сотрудникам банка эти цифры не нужны, и только мошенники могут их запросить. А также устанавливать некоторые «специальные» приложения. Если вас не знают под предлогом просьбы указать цифры, пришедшие в SMS, — закройте телефон и заблокируйте номер, это мошенничество.

Злоумышленник притворяется вашим другом и предлагает пополнить вашу карту». По словам специалистов Промсвязьбанка, необходимо помнить, что для ввода на карту достаточно только номера телефона или номера карты.

Правило 2: СМС-оповещение по карте

Подключив эту услугу, вы будете получать мгновенные уведомления обо всех операциях по карте. Если вы получили уведомление о снятии денег или платеже, который вы не совершали, немедленно позвоните по телефону вашего банка и сообщите о мошенничестве.

Правило 3: Антивирус

Установите надежную защиту от вирусов на все свои устройства: телефоны, планшеты и компьютеры. Вредоносные программы также могут помочь преступникам украсть деньги с вашей карты.

Оплачивать товары и услуги или пользоваться мобильным банком следует только с телефона или планшета. Если вы потеряли устройство, срочно свяжитесь со своим банком, чтобы заблокировать доступ ко всем вашим картам, а затем смените пароль к интернет-банкингу.

Правило 6: Нет сомнительным ссылкам

Мошенники могут рассылать ссылки со шпионскими программами и даже могут связаться с вами из списка контактов, если вы были взломаны. Будьте очень осторожны.

Что делать, если деньги с карты уже украли?

Во-первых, немедленно заблокируйте карту и сообщите о случившемся в банк. Возможно, вам придется написать заявление о том, что вы больше не проводите операции в отделении банка.

Как защититься от карточных мошенников?

Когда вы расплачиваетесь в ресторане, официант принимает вашу карту у терминала. Это обычная ситуация. Знаете ли вы, что это опасно? Мошенники часто используют данные карты, чтобы украсть деньги с вашего счета. Мы расскажем вам, как защитить себя и не потерять свои сбережения.

Как мошенники крадут данные банковской карты?

Как защитить себя?

Если вы подозреваете, что кто-то узнал данные вашей карты, немедленно заблокируйте ее. Подробную информацию вы найдете в статье Блокировка и перевыпуск реквизитов вашей карты. Что делать, если вы потеряли банковскую карту».

Как это происходит?

Возможно, вы или ваши знакомые получили SMS с сообщением о блокировке вашей карты, которое, как выяснилось позже, оказалось ложным. Самое удивительное, что большинство людей знают об этой системе распознавания обмана, но многие продолжают ее использовать. Если вы получили такое сообщение, не паникуйте и не связывайтесь с отправителем по указанному в SMS номеру телефона. Сразу же позвоните в свой банк (номер указан на карте) и убедитесь, что все в порядке. И, конечно, сообщите о попытке мошенничества.

Самый популярный вид мошенничества с картами — это письма, содержащие вредоносные файлы. Обычно они приходят по электронной почте или через мессенджер, часто с «выгодным предложением» или изменением цены. В таких письмах могут быть вложены файлы или ссылки, при нажатии на которые запускаются компьютерные вирусы. Вредоносная программа (общий термин — malware) похищает ваши электронные банковские соединения и пароли и отправляет их злоумышленнику. Еще хуже, если вы откроете такую ссылку с мобильного устройства, мошенник может узнать код подтверждения операции из SMS-сообщения, отправленного вашим банком. Тогда вы точно можете попрощаться со своими деньгами.

Злоумышленники используют все более изощренные методы. Например, они перенаправляют вас на веб-сайты. Если вы планируете купить авиабилеты, перевести деньги с карты на карту или совершить покупку в интернет-магазине, не выходя из дома, внимательно проверяйте адресную строку. На самом деле сайты могут выглядеть очень похоже, но их доменные имена отличаются. Если вы не будете осторожны, то можете потерять деньги и не получить свой товар.

Только в 2017 году центр экстренного реагирования и мониторинга Fincert отключил или, говоря простым языком, заблокировал около 740 фишинговых ресурсов и 100 ресурсов, используемых для распространения вредоносного ПО. На исключенные сайты можно попасть с помощью специальных программ или выехать за пределы России, но деактивация означает, что владельцы фишинговых ресурсов теряют свои права и сайты просто перестают существовать.

Угрозы киберпространства постоянно развиваются. Новые версии известных вредоносных программ сложнее предыдущих, а их возможности гораздо шире. С увеличением количества различных цифровых устройств расширяется и ландшафт вредоносных программ. Например, очень популярны бесконтактные карты. Разумеется, вскоре появились устройства для считывания данных с таких карт. Однако в данном случае без контакта не обойтись. Захватчикам необходимо, чтобы устройство установило контакт с картой.

Кибербезопасность и финансовая грамотность

В рамках программы «Синдром финансового алфавита» безопасности киберпространства уделяется пристальное внимание. Специалисты Банка России и других финансовых организаций обычно организуют такие курсы не только для студентов и школьников, подкованных в технологиях, но и для наиболее уязвимых в этом отношении работников и пенсионеров.

В заключение несколько советов для владельцев банковских карт, которые в значительной степени защитят от кражи персональных данных и капитала.

Не отвечайте на звонки и электронные письма с просьбой сообщить реквизиты счета, PIN-коды, пароли или личные данные.

Используйте надежные, уникальные пароли для как можно большего количества онлайн-аккаунтов и для каждого используйте свой пароль.

Не храните имя пользователя и пароль на смартфоне: при открытии сайтов или приложений, в заметках или в электронной почте в качестве «автозаполнения». Эта информация может стать «Клондайком» для мошенников, если ваш телефон будет потерян или украден. Если в вашем мобильном телефоне есть функция подключения пароля, обязательно воспользуйтесь ею. Настройте телефон так, чтобы входящие текстовые сообщения и другие уведомления от вашего банка не появлялись на заблокированном экране. Это также сохранит деньги на вашем банковском счете, если вы вдруг лишитесь смартфона.

SMS-сообщения от регулятора приходят с короткого номера 3434, электронные письма — с noaddress@cbr.ru. Сообщения с других номеров, особенно те, в которых предлагается ввести PIN-код, подтвердить операцию и сообщить личные данные или другую информацию, следует считать мошенническими.